comment nous travaillons

Questions fréquemment posées

Les hommes sont-ils aussi bien invités aux programmes de formation des entreprises ou aux webinaires de Marmot ?

MarmotLes programmes d'éducation financière de l'entreprise se concentrent principalement sur l'éducation financière des femmes, des personnes non binaires et des personnes transgenres. Apprendre à investir est important pour tout le monde, mais comme le monde de la finance s'adresse souvent aux hommes, nous avons voulu créer un espace protégé au sein de Marmot pour permettre aux femmes en particulier d'apprendre, de poser des questions et d'investir sans barrières. Les hommes et les enfants sont toutefois intégrés dans nos sessions de conseil individuel et de coaching personnel.

Pourquoi avons-nous besoin d'une plateforme d'investissement axée sur les femmes ?

Les femmes ont des réalités différentes de celles des hommes - les femmes vivent plus longtemps en moyenne mais prennent leur retraite avec moins d'argent ; les femmes ont plus d'interruptions de carrière et sont moins bien payées - ce qui signifie que les besoins financiers des femmes sont différents. Marmot tient compte de ces réalités pour construire un portefeuille d'investissement personnalisé afin d'aider les femmes à atteindre leurs objectifs financiers en ayant confiance en leur avenir financier, avec leurs maris et leurs familles.

Les hommes peuvent-ils devenir clients de Marmot?

Oui ! Nous avons créé Marmot pour combler le fossé entre les hommes et les femmes dans le secteur des services financiers, mais en tant que plateforme inclusive, toutes les personnes qui aiment faire fructifier leur patrimoine sont les bienvenues ici.

Notre site team travaille avec des clients de tous les sexes, y compris de nombreux couples, des mères et leurs enfants, des institutions dirigées par des femmes ou diversifiées et des family offices.

Pourquoi les femmes ont-elles besoin de conseils financiers spécifiques ?

En matière de carrière, les femmes ont aujourd'hui souvent les mêmes chances que les hommes. Néanmoins, il existe toujours une inégalité financière entre les deux sexes. Les femmes ont beaucoup de retard à rattraper, surtout lorsqu'il s'agit d'argent et d'investissements. En moyenne, les femmes investissent moins que les hommes. C'est ce que confirme, entre autres, une étude menée par le Statista Research Departmentselon laquelle plus de 8 millions d'épargnants masculins ont investi dans des actions en 2022, contre un peu moins de 5 millions d'épargnantes féminines.Les femmes sont plus exigeantes que les hommes en ce qui concerne leur planification financière. En même temps, beaucoup d'entre elles manquent de confiance dans leur propre réussite sur le marché financier. C'est pourquoi Marmot, en tant que gestionnaire de patrimoine spécialement destiné aux femmes, s'est donné pour mission d'encourager les femmes à se pencher sur le thème de l'investissement et à tirer un meilleur parti de leur argent.

Pourquoi pensez-vous que votre performance devrait être meilleure qu'avec d'autres banques, robo-advisors ou ou d'autres concurrents) ?

Comment pensez-vous qu'un gestionnaire d'actifs puisse savoir si la société Samsung ou Apple sont les meilleures actions ? Comme vous, il n'a accès qu'aux informations publiques. Les grandes banques comme UBS ou Goldman Sachs peuvent accéder aux appels de résultats des entreprises pour obtenir certaines informations directement du directeur financier, mais c'est également très limité. Donner un avis sur la question de savoir si Samsung ou Apple sont les meilleures actions n'est à nos yeux qu'une surestimation de ses propres connaissances.

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Ce dont Warren Buffet est capable, c'est que s'il veut savoir si Samsung ou Apple est la meilleure action, il appelle l'entreprise et la semaine suivante, il est invité à déjeuner avec les deux PDG. Il appelle l'entreprise et la semaine suivante, il est invité à déjeuner avec les deux PDG. Il est invité à s'entretenir avec la direction et peut visiter toutes les usines. Grâce à son excellent réseau, il peut également s'entretenir avec les concurrents et les principaux clients. Il dispose donc d'un avantage certain en matière d'information.

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Notre stratégie consiste à investir en fonction de ces excellents talents en matière d'investissement. L'argent que vous nous confiez est distribué aux meilleurs talents féminins et masculins que nous trouvons. Cette stratégie est combinée à des ETF très rentables pour une allocation tactique des actifs. À long terme, nous restons fidèles à nos talents d'investissement préférés.

Je souhaite ouvrir une relation avec Marmot et commencer à investir. Quelles sont les prochaines étapes ?

Nous ouvrirons pour vous un compte auprès de l'une de nos banques dépositaires préférées, comme Swissquote bank. Si vous avez déjà un compte, nous pouvons vous envoyer une procuration restreinte. Vous nous la renvoyez et nous coordonnons le processus d'ouverture avec la banque.
Signature d'un contrat de gestion d'actifs avec l'Office d'investissement Marmot
Conformément aux exigences réglementaires, nous devons vérifier l'origine des actifs que vous souhaitez que nous gérions pour vous. Ce processus est appelé KYC (Know Your Client). Nous vous enverrons un document contenant des questions auxquelles nous vous demanderons de répondre.
Définir le profil de risque et la stratégie d'investissement. Pour ce faire, nous vous envoyons un formulaire que nous remplirons volontiers avec vous lors d'un entretien.

Dès que tout cela est fait, votre voyage d'investissement avec Marmot peut commencer.

Acceptez-vous les clients américains, c'est-à-dire les personnes disposant d'un passeport américain ?

Nous acceptons les US-Person, c'est-à-dire les personnes titulaires d'un passeport américain, mais elles doivent avoir un permis B ou C pour vivre et travailler en Suisse.

Mes données sont-elles sécurisées ?

Nous ne partageons pas vos données. Nous opérons sous les lois suivantes de la Suisse :

Article 43 de la loi sur les échanges et la négociation
Loi fédérale sur la protection des données
Code pénal suisse (en particulier les articles 143, 273, 320 et 321)

Puis-je détenir un compte dans une autre banque et demander à Marmot de le gérer avec une procuration ?

Oui, nous travaillons avec une poignée de banques et nous envisageons toujours d'établir de nouvelles relations bancaires avec des partenaires solides qui renforcent notre visibilité et notre couverture.

Puis-je ouvrir plus d'un compte ?

Oui, vous pouvez ouvrir autant de comptes Marmot que vous le souhaitez. Chaque compte sera facturé des frais applicables en fonction de la valeur de ce compte.

Accordez-vous une réduction des frais pour les grands comptes ?

Nous offrons des réductions de frais pour les comptes plus importants, mais nous démocratisons la gestion d'actifs pour tous à des prix abordables et rendons l'investissement accessible à tous les types de clientes. Pour nos clients les plus importants, à partir d'un montant d'investissement de 1 million de francs suisses, nous facturons des frais de gestion compris entre 0,8 % et 0,4 % par an. Pour les montants d'investissement très élevés, nous pouvons exceptionnellement réduire ces frais. Tous nos frais et tarifs sont disponibles ici.

Facturez-vous des frais de sortie ?

Non, Marmot ne facture pas de frais de sortie. Toutefois, si vous décidez de fermer votre compte avant la fin du mois, vous serez tout de même facturé pour toute la durée du mois.

Facturez-vous des commissions de négociation et des frais de garde ?

Non, Marmot ne facture pas de frais de négociation. Nos banques dépositaires comme Swissquote à Zurich, V-Bank à Munich, Luzerner Kantonalbank à Lucerne, UBS à Zurich ou DAB BNP Paribas à Munich ou d'autres banques de premier plan facturent des commissions de négociation et des droits de garde. Nos clients bénéficient de frais institutionnels, donc très abordables, dont seuls les grands investisseurs privilégiés pourraient bénéficier.

Quand Marmot me facture-t-il ses frais de conseil ?

Certaines offres sont trop belles pour être vraies. Marmot a une commission annuelle claire et transparente pour ses clients en gestion de patrimoine. Ces frais s'élèvent à 0,65% par an pour l'offre Marmot-Easy et entre 1,0 et 0,4% par an pour les clients Marmot Premium et Marmot Select. Les frais de gestion de Marmot sont facturés à la fin de chaque trimestre. A titre d'exemple, pour un montant d'investissement de CHF 50'000, notre prix pour les clients Marmot Easy est de CHF 81.25 par trimestre. Nous ne facturons pas de frais supplémentaires pour notre service et pour nous-mêmes. En outre, la banque dépositaire facturera ses frais de garde et de négociation. Ces coûts ont été négociés avec des synergies d'échelle pour tous nos clients.

En outre, il existe une commission intégrée dans les fonds négociés en bourse (ETF) ou les fonds d'investissement facturée par le gestionnaire du fonds ou de l'ETF. Ces frais sont généralement compris entre 0,00 % et 0,30 % pour les ETF en tant que frais de produit et entre 0,25 % et 1,30 % pour les classes d'actions institutionnelles que nous achetons auprès de gestionnaires actifs / fonds qui détiennent des actions ou des obligations.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?

Un fonds commun de placement est un fonds créé par une société qui met en commun l'argent collecté auprès de nombreux investisseurs afin d'investir dans un ensemble de titres tels que des actions, des obligations, des matières premières, etc. Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds ou des gestionnaires d'argent professionnels. Ces talents en matière d'investissement ont souvent une connaissance unique du marché. S'ils sont sélectionnés de la bonne manière, une énorme valeur ajoutée de performance peut être créée. Les fonds communs de placement ne peuvent être négociés qu'une fois par jour. Un fonds comporte souvent plusieurs catégories d'actions, toutes assorties de frais différents. Avec Marmot , vous avez accès à la classe d'actions la moins chère que vous ne pouvez normalement pas acheter par vous-même.

Comment choisissez-vous les FNB de mon portefeuille ?

Marmot recherche des ETFs avec :

Liquidités suffisantes
Les ratios de dépenses annuelles les plus bas
Les écarts les plus faibles entre l'offre et la demande
La meilleure méthode de réplication
Erreur de suivi minimale

Qu'est-ce qu'un ETF ?

Un ETF (exchange-traded fund) est un fonds de placement qui imite la performance d'un indice spécifique, tel que le Swiss Market Index ou le S&P 500. Un ETF peut détenir différents actifs : par exemple des actions, des produits dérivés et des matières premières. Marmot analyse différents ETF afin de trouver les investissements les plus intéressants sur la base de critères tels que le coût, la liquidité et l'efficacité fiscale pour les résidents suisses. Par rapport aux fonds communs de placement qui ne sont négociés qu'une fois par jour, un ETF peut être vendu et acheté à tout moment pendant les heures de marché officielles.

Comment choisissez-vous les gestionnaires institutionnels de mon portefeuille ?

Marmot cherche des fonds avec :

Meilleure performance et compétences du talent d'investissement qui est responsable du fonds
L'esprit d'entreprise du gestionnaire de fonds
Le gestionnaire du fonds investit également son propre argent dans la stratégie.
Nous ne sélectionnons que des talents d'investissement que nous avons personnellement rencontrés
Analyse approfondie de la cohérence de la stratégie du gestionnaire de fonds dans le temps et de son adéquation à la situation actuelle du marché.
Combinaison de talents d'investissement apportant la meilleure diversification

Quel est l'objectif de notre contrôle de portefeuille ?

L'objectif de notre contrôle de portefeuille est de déterminer votre performance antérieure, vos coûts et votre risque de change par rapport au marché, que vous avez réalisés par vous-même ou qu'une banque a gérés pour vous. Pour que nous puissions agir en tant que conseiller en investissement, il est important de comprendre votre volonté et votre capacité à prendre des risques. Nous voulons vous proposer la stratégie d'investissement la plus appropriée, c'est pourquoi nous avons conçu le questionnaire conformément aux exigences réglementaires et aux meilleures pratiques du secteur.

Puis-je fermer mon compte et mon portefeuille à tout moment ?

Bien que nous en soyons vraiment désolés, vous pouvez choisir de fermer votre compte Marmot à tout moment. Dès confirmation, votre portefeuille sera liquidé et votre argent vous sera restitué par virement bancaire. Vos titres individuels et vos avoirs en banque peuvent également être transférés vers toute autre banque à votre demande.

Combien de temps faut-il pour retirer mes fonds ?

À partir du moment où vous nous confirmez votre ordre de vente, il faut normalement compter 2 à 3 jours pour que l'argent soit disponible dans la devise d'investissement. Si vous préférez l'avoir dans une autre devise, alors le changement de devise de l'argent peut également prendre 2 jours avant que vous puissiez transférer l'argent.

Comme nous n'avons qu'un accès limité à votre compte, cela signifie que nous pouvons effectuer des transactions mais que nous ne pouvons pas transférer de l'argent vers un autre compte. Dès que les transactions seront effectuées et que l'argent sera disponible pour le transfert, nous vous en informerons. Vous pourrez alors consulter votre compte à l'adresse login et effectuer le transfert.

Dans le cas d'une liquidation totale de votre compte, le processus peut prendre un peu plus de temps. La raison en est que chaque banque a des règles internes différentes qui s'appliquent à la liquidation du compte. Par exemple, votre banque peut effectuer certains contrôles de conformité et vous poser des questions supplémentaires.

Comment Marmot protège-t-il les actifs de mon compte ?

Votre compte, qui comprend votre argent, vos avoirs individuels, vos fonds et vos ETF, est détenu dans un compte de dépôt séparé à votre nom auprès de la banque dépositaire choisie. Cette banque sera membre de l'Einlagensicherungsfonds (assurance-dépôts) en Allemagne ou en Suisse. En outre, Marmot est la seule partie autorisée à donner des instructions de négociation en votre nom. Vous êtes la seule personne autorisée à déposer de l'argent sur votre compte et à le retirer. Enfin, nous n'emprunterons ni ne prêterons jamais aucun des actifs détenus sur votre compte Marmot . Cela signifie que vous êtes le seul propriétaire effectif de vos actifs.

À quelle fréquence Marmot rééquilibre-t-il mon portefeuille ?

Nous rééquilibrons votre portefeuille lorsque les mouvements du marché éloignent trop le risque de votre portefeuille actuel de l'objectif fixé.

Sur les marchés d'investissement, on dit que "la tendance est votre amie". Les tendances durent normalement plus longtemps que vous ne le pensez. Rééquilibrer signifie en fait vendre les gagnants et acheter les perdants. Ainsi, en rééquilibrant un portefeuille trop souvent, la performance diminuera de manière significative.

Pourquoi la répartition de mon portefeuille reste-t-elle la même quel que soit le montant investi ?

Le facteur clé de la gestion d'actifs est la diversification. Un portefeuille bien diversifié présente les meilleures caractéristiques de rendement et de risque. Nous investissons votre argent dans 10 à 15 fonds ou ETFs bien diversifiés, où chaque fonds possède entre 50 et 70 actions ou obligations. Ce système peut être appliqué indépendamment du montant que vous investissez (minimum CHF 10'000).

La raison de l'importance de la diversification est que si vous investissez tout votre argent dans une seule action, le risque est très élevé, ce qui signifie que si quelque chose ne va pas avec la société dans laquelle vous avez investi, vous pourriez perdre beaucoup d'argent.

Puis-je ajouter de l'argent sur mon compte Marmot à partir d'un compte bancaire sous un autre nom ?

Pour des raisons de réglementation et de sécurité, vous ne pouvez transférer des fonds qu'à partir d'un compte bancaire enregistré à votre nom.

Où mon argent est-il réellement conservé ?

Votre compte (comprenant votre argent, vos avoirs individuels, vos fonds et vos ETF) est conservé dans un dépôt séparé à votre nom auprès de notre banque dépositaire. En tant que banque dépositaire, nous travaillons avec les principales banques de Suisse et d'Allemagne, telles que Swissquote Bank, UBS, Luzerner Kantonalbank ou V-Bank et DAB BNP Paribas.

Puis-je investir en versements mensuels ou trimestriels ?

Oui, vous pouvez investir aussi souvent que vous le souhaitez. En fait, nous vous recommandons d'investir régulièrement afin d'atteindre plus rapidement vos objectifs d'investissement.

Comment ajouter de l'argent sur mon compte Marmot ?

Vous recevrez les coordonnées du compte bancaire (IBAN et SWIFT) de la banque choisie, une fois que nous aurons finalisé les procédures de KYC (Know-your-customer) et d'ouverture de compte avec notre banque dépositaire. Nous vous informerons immédiatement du moment où vous pourrez approvisionner votre compte après avoir signé votre contrat de gestion d'actifs.

Vous pouvez effectuer un investissement initial et des dépôts réguliers - hebdomadaires, mensuels ou trimestriels, par exemple.

Quel est le montant minimum que je peux investir sur Marmot?

Le montant minimum d'investissement est actuellement de 100'000 CHF pour les clients Premium de Marmot ou de 10'000 CHF pour les clients Easy de Marmot . Voir les détails ici.

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