Repérer les conseillers financiers malhonnêtes et savoir si votre banquier a vos intérêts en tête

Si vous êtes d'accord avec une ou plusieurs des affirmations suivantes, cela vaut la peine de reconsidérer la stratégie de votre portefeuille et les conseils de votre banquier : 

• Vous ne comprenez pas le comportement sur le marché d'un ou de plusieurs investissements de votre portefeuille.
• Des investissements supposés sûrs ont subi des pertes considérables.
• Votre personne de contact change à intervalles rapprochés et ne bénéficie plus de votre confiance.
• Votre conseiller vous contactera toujours lorsqu'il voudra vous vendre un nouveau produit.
• En revanche, dans les situations boursières difficiles, vous vous retrouvez seul, tout comme vous vous retrouvez seul avec des questions exigeantes sur le marché, les investissements, la stratégie d'investissement ou la tarification.
• Votre compte contient au moins un investissement qui porte le nom de votre banque ou de votre gestionnaire de fortune (nous renvoyons à la question si la banque vous a vendu ses propres produits, comme les fonds DWS de la Deutsche Bank ou de l'UBS ou les fonds du Credit Suisse de l'UBS ou du Credit CS).
• Vous vous demandez si votre portefeuille est également équipé pour faire face aux périodes de crise.
• Dans l'ensemble, vous n'êtes pas satisfait de la performance de votre portefeuille d'investissement ou de votre placement, ou vous ne savez pas si la banque ou le gestionnaire d'actifs a obtenu un résultat supérieur ou inférieur à celui de vos amis, d'un rendement estimé ou de l'indice de référence que vous avez choisi. Un conseiller financier douteux ou des conseils inadéquats peuvent signifier que votre argent n'est pas investi de manière efficace.
• Votre dépôt contient au moins un placement qui porte le nom de votre banque ou de votre gestionnaire de fortune.
• Vous ne connaissez pas le total des frais (TER) que votre banque prélève en plus du droit de garde et des frais de transaction (coûts cachés).
• Vous n'avez pas conclu d'accord séparé sur les rétrocessions (kick-backs) avec votre banque ou votre gestionnaire de patrimoine. Si un tel accord existe, vous ne savez pas quel pourcentage et dans quel délai les éventuelles rétrocessions vous seront reversées.
• Vous ne savez pas si, pour vos certificats, fonds ou fonds de fonds, on a utilisé des produits de détail coûteux avec des frais plus élevés ou des produits institutionnels de meilleure qualité. 
• Vous vous demandez si votre portefeuille est également équipé pour faire face aux périodes de crise.
• Vous ne connaissez pas la pondération des régions et des devises dans lesquelles vous êtes investi.
• Vous ne connaissez pas la pondération des styles d'investissement (Growth, Value, Blend, Small Caps, Mid Value, etc.) dans lesquels vous êtes investi.
• Vous ne connaissez pas la structure de notation de vos obligations (investment et non-investment grade)
• Votre banque ne vous fournit qu'un seul chiffre de performance pour l'ensemble du portefeuille et aucune attribution de performance au niveau de chaque classe d'actifs.
• Dans l'ensemble, vous n'êtes pas satisfait de la performance de votre portefeuille d'investissement ou vous ne savez pas si la banque ou le gestionnaire d'actifs a obtenu un meilleur ou un moins bon résultat pour vous par rapport à un indice de référence objectif et pondéré (par exemple 50 % Barclays Euro Aggregate 1-10Y, 50 % MSCI World USD en euros) et à un groupe de pairs.
• Vous êtes tellement occupé au travail ou à la maison que vous pouvez consacrer moins de deux heures par semaine à vos investissements.