Budget familial - Comment un portefeuille équilibré peut-il contribuer à la planification familiale ?

Dans la plupart des cas, cela est dû à des dispositions financières inadéquates pour la famille si le budget familial n'est pas suffisant pour les petits et les grands souhaits. Dans ce contexte, une planification financière minutieuse pour les familles est essentielle pour atteindre les objectifs financiers à long terme et assurer la stabilité des finances familiales. Un portefeuille équilibré est la meilleure base de provision financière pour les familles. Découvrez ici des conseils utiles sur la manière d'épargner et d'améliorer votre budget familial.

‍

Pourquoi une planification financière spécifique pour les familles est-elle importante ?

La planification financière est particulièrement importante pour les couples qui envisagent de fonder une famille. Fonder une nouvelle famille est l'une des expériences les plus merveilleuses de la vie et apporte des moments de joie et d'excitation. Cependant, la responsabilité et la complexité financière augmentent également avec chaque enfant. Plus il y a d'enfants dans une famille, plus les dépenses pour la progéniture sont élevées - et avec l'âge, les coûts augmentent également. Selon une étude de l'Office fédéral de la statistique 1), les parents doivent compter avec des coûts allant jusqu'à 230 000 euros par enfant jusqu'à l'âge de 25 ans s'il effectue des études, y compris éventuellement un séjour à l'étranger. Mais même sans études, chaque famille a des besoins financiers variés qui peuvent évoluer au fil des ans. Seule une planification financière stratégique de la famille et un portefeuille équilibré permettent de tirer le meilleur parti du revenu disponible et de faire fructifier l'argent de manière optimale.

‍

Se concentrer sur la planification financière de la famille

Les enfants nous font rire et nous poussent à voir le monde sous un angle différent. Ils sont également capables de nous rappeler ce qui compte dans la vie : L'amour, l'amitié et la famille. Mais lorsqu'il s'agit de penser à l'avenir, les parents sont mis au défi. C'est pourquoi notre site team ( Marmot ) aide les jeunes familles en particulier à se familiariser très tôt avec l'investissement et les avantages d'un portefeuille équilibré pour le budget familial. Qu'il s'agisse d'études, d'un apprentissage, du premier appartement ou d'une nouvelle voiture, un placement financier fiable et stable permet de poser les bases des objectifs de la famille et d'un avenir sûr. Un portefeuille équilibré permet d'obtenir des rendements à long terme tout en minimisant le risque d'investissement et répond ainsi de manière optimale aux besoins et aux objectifs d'une famille.

‍

Quand faut-il commencer à planifier les finances de la famille ?

À l'arrivée du premier enfant, les couples pensent d'abord à ce qui est évident : les achats pour le bébé, l'aménagement d'une chambre d'enfant ou un éventuel déménagement dans un appartement plus grand. Cependant, il ne faut pas hésiter à penser à l'avenir. Une planification financière intensive de la famille vaut la peine, surtout aujourd'hui. Tout ce qui est investi à un stade précoce peut encore rapporter beaucoup pour l'avenir des petits membres de la famille jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte. Et n'oubliez pas : La plupart des membres de la famille sont heureux de contribuer. À long terme, les petits profiteront davantage des cadeaux en argent offerts à l'occasion des naissances et des anniversaires que des jouets supplémentaires qui viendront s'ajouter à un coffre déjà trop plein. L'argent des allocations familiales fait également partie du budget familial et peut être partiellement investi pour constituer un portefeuille intelligent et équilibré et ainsi augmenter.

‍

Quand un compte enfant a-t-il un sens ?

Si vous souhaitez donner à votre enfant un coussin financier pour faciliter son entrée dans l'âge adulte, vous pouvez d'ores et déjà transférer une partie du patrimoine familial sur un compte pour enfants afin de le transmettre de manière fiscalement avantageuse. Grâce à cette disposition financière à long terme pour la famille, l'effet des intérêts composés peut réellement porter ses fruits. Dans la mesure du possible, le compte des enfants devrait être ouvert dès la naissance. Ainsi, l'argent provenant des dons des tantes et des grands-parents peut être investi immédiatement et en toute sécurité. En outre, un portefeuille d'enfants enregistré au nom des enfants présente des avantages fiscaux qui seront particulièrement intéressants à partir de 2023. La prime d'épargne s'élève cette année à 1000 euros par épargnant et s'applique également à votre progéniture. Les revenus d'investissements tels que les ETF, les fonds ou les actions ne sont pas pris en compte dans la prime d'épargne des parents. Toutefois, un compte séparé pour l'enfant n'a de sens que si l'argent est réellement destiné à l'enfant, car tous les investissements sur ce compte appartiennent entièrement à votre enfant. Si vous préférez garder le contrôle de la gestion financière de la famille, vous avez la possibilité de conserver le compte de garde des enfants à votre nom et de transférer l'argent à votre enfant plus tard. Dans ce cas, vous ne bénéficiez pas des avantages fiscaux, mais vous conservez le droit d'accéder au capital. Ce qu'il faut savoir : Le patrimoine transféré est considéré comme une donation. Par conséquent, si vous faites une donation à vos propres enfants qui dépasse le montant exonéré d'impôt de 400 000 euros, il faut tenir compte des éventuels droits de donation ainsi que des limites de revenus de l'assurance familiale.

En Allemagne et en Suisse, des banques et des institutions financières proposent des comptes spéciaux pour les enfants. La société suisse PostFinanz AG offre la possibilité d'épargner des fonds grâce à ses formules SmartKids et SmartYoung. La grande banque suisse UBS séduit également avec des instruments de placement intéressants sur un compte pour enfants avec des paiements flexibles. La Banque Migros SA offre de bonnes conditions à ceux qui souhaitent offrir un compte cadeau à leurs enfants. Quel que soit l'endroit où vous souhaitez investir : Comparez les conditions générales, qui diffèrent parfois considérablement. Notre équipe Marmot se tient à votre disposition pour répondre à vos questions.

‍

Qu'entend-on par portefeuille équilibré ?

Le portefeuille équilibré est une stratégie d'investissement de l'argent stable qui combine différentes classes d'actifs afin d'obtenir un rendement raisonnable avec peu de risques. C'est donc le choix optimal pour investir le budget familial. Pour le budget familial, l'accent est mis sur deux aspects : combien d'argent est nécessaire et quand doit-il être disponible ? Le portefeuille équilibré repose sur une large diversification du capital entre différentes classes d'actifs et différents secteurs et s'appuie sur trois piliers sûrs :

‍

1. le potentiel de rendement à long terme

En combinant différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations, l' immobilier ou les matières premières, un portefeuille équilibré peut offrir un potentiel de rendement attrayant à long terme avec un faible risque. Les différentes catégories d'actifs présentent des risques et des rendements différents et sont soumises aux fluctuations normales des marchés financiers. Néanmoins, les actions et les fonds restent des investissements populaires parmi les investisseurs et les épargnants allemands 2).

‍

2. la minimisation des risques :

Le patrimoine familial doit être préservé et augmenté pour être mis à la disposition des générations futures - nous en sommes convaincus. Les investissements doivent tenir compte du profil de risque de la famille afin d'éviter des pertes financières inattendues. Nos gestionnaires financiers disposent d'une connaissance approfondie du marché et de la vue d'ensemble nécessaire pour prendre des décisions d'investissement à la fois rentables et sûres.

‍

3. la diversification

Nos conseillers financiers accordent une grande importance à la répartition du portefeuille entre différentes classes d'actifs présentant des risques et des rendements différents, afin d'atténuer les fluctuations. Par exemple, lorsque le cours des actions baisse, les obligations peuvent fournir des rendements stables ou l'immobilier peut offrir une croissance à long terme. Une sélection minutieuse des classes d'actifs, telle que privilégiée par nos gestionnaires expérimentés, permet d'obtenir des rendements stables et de minimiser les risques.

‍

Conclusion : Quels sont les avantages d'une planification financière familiale professionnelle ?

Une planification financière familiale professionnelle permet de gérer le budget familial de manière optimale et d'atteindre les objectifs futurs. La gestion financière d'une famille est plus complexe que celle d'un individu - avec les bons produits financiers, vous pouvez utiliser votre patrimoine de manière rentable pour la famille. Il est important d'évaluer correctement vos propres connaissances et la situation financière de la famille. Découvrez dès à présent et en quelques étapes seulement où en sont vos finances et répondez à notre questionnaire gratuit Marmot Money Makeover Quiz. Les résultats que vous obtiendrez à cette occasion seront d'une grande utilité pour la planification familiale. Et nous vous soutiendrons encore davantage en alignant les décisions d'investissement sur les objectifs spécifiques de votre famille. Il est donc logique de faire appel à nos experts pour des conseils et des investissements. Marmot Les conseillers financiers de la Banque de France vous aideront à sélectionner les actifs nécessaires à la constitution d'un portefeuille équilibré. Nous pouvons également vous aider à élaborer une stratégie visant à accroître la valeur de votre portefeuille et à maximiser les rendements afin d'atteindre vos objectifs financiers et ceux de votre famille et de construire une base solide pour l'avenir.

‍

• 1) https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1324596/umfrage/durchschnittliche-monatliche-ausgaben-fuer-kinder-in-deutschland-nach-kinderanzahl/
• 2) https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/sparen-geldanlage-aktien-bankeinlagen-vermoegen-101.html