Gestion de patrimoine : Un regard sur le monde de la gestion d'actifs

Au cours des dernières années de crise, de nombreuses personnes se sont inquiétées de l'avenir de leur patrimoine. Il est compréhensible que les investisseurs s'inquiètent pour leurs finances en période d'instabilité des marchés et d'incertitude sur l'évolution de l'immobilier avec des taux d'intérêt en hausse. Mais malgré la volatilité des marchés et les différentes crises, de nombreux investisseurs ont pu accroître leur patrimoine, comme le montre le rapport annuel World Wealth Report *1), qui examine le patrimoine des personnes fortunées. Le secret de l'augmentation du patrimoine des personnes fortunées malgré l'inflation et les crises réside, entre autres, dans le montant des actifs investissables, mais aussi dans une gestion intelligente du patrimoine.

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Qu'entend-on par gestion de patrimoine ?

L'expression "gestion de patrimoine" vient de l'anglais et désigne la gestion des actifs d'investissement, les actifs, qu'il s'agisse d'actions, d'obligations, de biens immobiliers ou d'autres investissements. Un gestionnaire de patrimoine (également appelé gestionnaire d'actifs pour les actifs des fonds de pension) décide comment investir de manière optimale les actifs de son client et avec quelles valeurs le portefeuille doit être composé. Ces décisions sont prises en fonction des objectifs spécifiques du client, de sa tolérance au risque et de sa situation patrimoniale. Parallèlement, les investissements sont effectués sur la base d'analyses de marché et d'évaluations des risques. L'objectif principal est de faire fructifier les actifs du client et de minimiser les risques afin d'obtenir un rendement global optimal à long terme. La gestion de patrimoine va donc bien au-delà des activités de conseil dans le cadre d'une consultation financière classique. La stratégie d'investissement est élaborée et suivie en permanence par les experts expérimentés du cabinet afin de garantir la réalisation des objectifs financiers du client.

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Réaliser les objectifs du client grâce à la gestion de patrimoine

En matière d'investissement, chacun a ses objectifs et ses désirs. Qu'il s'agisse de réaliser des projets d'avenir durables ou d'investir en toute sécurité pour une retraite sans soucis, votre précieux capital doit être utilisé et augmenté et être disponible pour des objectifs ultérieurs.

Le service de gestion de patrimoine de Marmot vous aide à investir votre patrimoine conformément à vos souhaits afin qu'il produise un rendement optimal. La gestion des risques est l'une des tâches les plus importantes de nos gestionnaires de patrimoine. En outre, la gestion de patrimoine peut également inclure des aspects importants de la planification de la succession. 

Un gestionnaire financier peut préserver et faire fructifier le patrimoine familial à long terme afin de le transmettre aux générations futures. Ceci est particulièrement important pour les entreprises familiales. Un gestionnaire de patrimoine professionnel commencera par définir avec vous vos objectifs et élaborera une stratégie d'investissement et de portefeuille adaptée à vos besoins.

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Gestion de patrimoine : cinq étapes pour investir avec succès

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1. Des objectifs clairement définis

Seules les personnes qui ont des objectifs clairs peuvent les atteindre. Une gestion de patrimoine professionnelle se concentre sur vos objectifs. Mais nos gestionnaires de patrimoine ne s'arrêtent pas là : Quel type d'investisseur êtes-vous ? Avez-vous besoin de beaucoup de sécurité ou acceptez-vous parfois de prendre des risques en échange d'opportunités de gains élevés ? Quelle est votre situation financière de départ et combien de temps pouvez-vous vous permettre de vous passer de sommes individuelles ? Sur la base de vos informations et de vos indications, nous prendrons les décisions d'investissement qui vous conviennent le mieux et qui vous aideront à accroître votre patrimoine à long terme.

2. Élaboration de la stratégie de portefeuille

Une fois les objectifs clairement définis, le gestionnaire de patrimoine élabore une stratégie de portefeuille adaptée à vos besoins exacts. Il peut s'agir d'une orientation spécifique, d'une large diversification ou même de classes d'actifs spécifiques. La gestion de patrimoine doit avant tout correspondre à l'état d'esprit de l'investisseur. Quelqu'un qui aime prendre des risques de temps en temps pour que l'investissement produise des rendements élevés sera tout aussi mécontent des formes d'investissement classiques, plutôt immobiles, telles que les obligations, qu'un investisseur soucieux de la sécurité dont le portefeuille d'actions fait des sauts périlleux.

3. Allocation d'actifs

Une fois l'objectif fixé, l'étape suivante de la gestion de patrimoine est l'allocation d'actifs. Il s'agit de répartir le portefeuille du client dans les catégories d'actifs appropriées. Les principales classes d'actifs sont généralement les actions, les obligations et l'immobilier. En outre, les crypto-monnaies et les matières premières ont été de plus en plus ajoutées ces dernières années. Ces différentes classes d'actifs ont des rendements et des profils de risque différents. En moyenne, un portefeuille bien diversifié affiche les meilleures performances en termes de bénéfices. Toutefois, les fluctuations et les pertes de rendement à court terme dans les différentes catégories d'actifs ne sont pas rares.

4. Gestion de l'investissement

Une fois le portefeuille réparti en fonction des objectifs et des souhaits du client, l'investissement est géré activement par les spécialistes de Marmot . Les investisseurs privés n'ont souvent ni le temps ni les connaissances nécessaires pour revoir et optimiser en permanence leur portefeuille, ce qui peut avoir un impact négatif sur les rendements. Heureusement, les gestionnaires de patrimoine professionnels de Marmot sont là pour ça. Ils contrôlent, surveillent et gèrent l'ensemble du portefeuille ou des biens individuels de ce portefeuille et vérifient s'il répond toujours aux objectifs ou s'il est nécessaire de l'optimiser en raison des tendances du marché et de l'ajuster. L'analyse régulière du marché et le suivi de la gestion de patrimoine permettent d'identifier les risques et d'y réagir à temps.

5. Gestion des risques

Le marché financier est par nature influencé par de nombreux facteurs et connaît de fréquentes fluctuations. Les évolutions économiques et politiques influencent le marché financier, tout comme les changements de politique monétaire, les réglementations internationales ou les crises. Chaque stratégie financière comporte ses propres incertitudes et risques. C'est pourquoi les investissements dans la gestion de patrimoine doivent être constamment réexaminés et réajustés. Il existe de nombreuses méthodes pour réduire le risque lié à l'investissement d'argent. La plus importante est de parvenir à une large répartition des risques grâce à la diversification.

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Diversification - minimiser les risques dans la gestion de patrimoine

Investir de l'argent est souvent une question émotionnelle pour les investisseurs privés. Nombre d'entre eux investissent dans des domaines qu'ils connaissent bien ou soutiennent leurs actions préférées, comme les voitures ou les fabricants de grandes marques. Ils conservent ces actions pendant longtemps parce qu'ils ont un lien émotionnel avec l'entreprise. Mais ceux qui se concentrent sur leurs secteurs favoris ou qui ne préfèrent que les actions allemandes limitent leurs rendements dans d'autres domaines prometteurs. En outre, il existe un risque de pertes si les marchés ou les entreprises de certains pays affichent des résultats moins bons que prévu.

Mieux que de se concentrer sur une seule classe d'actifs, il est préférable de répartir les risques. Un investissement bien diversifié présente des caractéristiques optimales en termes de profit et de risque. Nos gestionnaires d'actifs investissent dans des fonds ou des ETF largement diversifiés, comprenant chacun 50 à 70 actions ou obligations. Si les actifs reposent sur plusieurs piliers, l'investissement est moins sensible aux crises et les pertes éventuelles peuvent être compensées. Un gestionnaire de patrimoine expérimenté peut vous aider à élaborer une stratégie à long terme et à vous y tenir. Pour en savoir plus sur la différence entre les actions et les obligations.

Quels sont les avantages d'une gestion professionnelle du patrimoine ?

La question essentielle qui se pose dans le cadre de la gestion d'un patrimoine est la suivante : quelles sont les mesures à prendre pour augmenter le rendement de mon investissement afin d'atteindre mes objectifs ? Laissez notre Financial Goal Planner répondre à cette question et découvrez en quelques clics à quelle vitesse vous pouvez atteindre vos objectifs grâce à nos services de gestion de patrimoine. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il est judicieux de confier la gestion de votre argent aux experts de Marmot :

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• Investir est un travail difficile qui demande beaucoup de temps et d'engagement, et nous, à Marmot , sommes heureux de le faire pour vous. Faites confiance à notre expertise et utilisez votre temps précieux différemment. Grâce à notre solidité financière, nos gestionnaires de patrimoine peuvent vous offrir l'accès à des classes d'actifs qui ne sont généralement pas accessibles aux investisseurs privés en raison de leur montant minimum d'investissement élevé.

• En outre, les gestionnaires de patrimoine professionnels de Marmot ont accès aux marchés mondiaux et à toutes les activités liées aux produits financiers. C'est un avantage si vous souhaitez diversifier vos investissements pour maximiser les rendements. Les tendances et l'analyse du marché sont également le pain quotidien du gestionnaire de patrimoine, ce qui lui permet de réagir rapidement aux changements et d'ajuster le portefeuille.

• Intelligence artificielle, énergie solaire ou hydrogène : de nombreux secteurs d'avenir promettent des profits élevés. Mais les investisseurs courent généralement après la tendance. Nos gestionnaires d'actifs se distinguent par leur connaissance fondamentale du marché et leur vue d'ensemble. Même lorsque les marchés évoluent rapidement, ils peuvent prendre des décisions d'investissement rentables à long terme, alors que les particuliers agissent souvent de manière impulsive, "à l'instinct".

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Notre stratégie de gestion de patrimoine

Pourquoi pensez-vous que votre performance devrait être meilleure que celle des autres banques, robo-advisors ou autres concurrents ?

Comment pensez-vous qu'un gestionnaire de patrimoine puisse savoir si Samsung ou Apple sont les meilleures actions ? Comme vous, il n'a accès qu'aux informations publiques. Les grandes banques comme UBS ou CS ont accès aux communiqués de presse sur les résultats des entreprises pour obtenir certaines informations directement auprès du directeur financier, mais même cela est très limité. Faire une recommandation sur la question de savoir si Samsung ou Apple sont les meilleures actions revient à surestimer ses propres connaissances, et il ne faut pas s'y fier.

Si Warren Buffet veut savoir si Samsung ou Apple est la meilleure action, il peut le faire. Il appelle les entreprises et déjeune avec les deux PDG la semaine prochaine. Il est invité à s'entretenir avec la direction et à visiter les usines. Grâce à son excellent réseau, il peut également parler à ses concurrents et à ses principaux clients. Il dispose donc d'un avantage certain en matière d'information.

Notre stratégie consiste à investir en fonction de ces talents exceptionnels. Nous distribuons l'argent que vous nous confiez à gérer aux meilleurs talents féminins et masculins que nous trouvons. Cette stratégie est combinée à des ETF très rentables pour une allocation tactique des actifs. Sur le long terme, nous restons fidèles à notre talent d'investisseur préféré.

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Conclusion : une gestion intelligente et détendue des actifs

Dans l'ensemble, une gestion de patrimoine professionnelle peut s'avérer payante et vous aider à gérer vos investissements plus efficacement, à atteindre vos objectifs à long terme tout en maintenant le risque à un niveau faible. Renseignez-vous sur nos offres de gestion de patrimoine "Marmot Easy", "Marmot Premium" et "Marmot Select" avec différents montants d'investissement et services. Gérez vos actifs de manière intelligente et détendue !

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*1) https://www.capgemini.com/de-de/news/pressemitteilung/studie-world-wealth-report-2022/#:~:text=En%20Deutschland%20wuchs%20die%20Anzahl,6%2C8%20Prozent%20gestiegen%20war.