L'investissement basé sur les objectifs - comment réussir à atteindre des objectifs d'épargne importants
Différences entre l'investissement axé sur les objectifs et les méthodes d'investissement traditionnelles
L'investissement traditionnel et l'investissement axé sur les objectifs diffèrent par leur approche et leur objectif. L'investissement traditionnel tend à se concentrer sur la maximisation du rendement, sans objectif précis. Dans la plupart des cas, il s'agit d'un large portefeuille avec une perspective à long terme, basée sur les attentes du marché 1) et le capital disponible. L'investissement axé sur les objectifs, quant à lui, convient mieux aux investisseurs qui ont un horizon temporel plus étroit et une idée précise de leur objectif financier. L'accent est mis sur l'équilibre entre le risque et le rendement, ainsi que sur le montant du capital nécessaire et le moment où il doit être investi. L'idée est d'investir l'argent dans différents actifs tels que les actions, les obligations et les actifs tangibles (immobilier, or) afin de l'utiliser et de le faire fructifier pour qu'il soit disponible à un moment donné pour des objectifs d'épargne plus importants, tels que l'achat d'un appartement ou la planification de la retraite. Il ne s'agit pas d'une simple théorie, mais d'une stratégie efficace pour atteindre vos objectifs financiers.
Quelle est la particularité de l'investissement par objectifs ?
Research montre régulièrement que les personnes qui définissent clairement leurs objectifs les atteignent plus rapidement. Cela s'applique également à l'investissement axé sur les objectifs. Si vous avez une idée concrète de ce que vous voulez réaliser et du montant dont vous avez besoin pour y parvenir, l'investissement guidé par les objectifs vous permet de suivre plus facilement vos progrès et de rester motivé. Chaque étape qui vous rapproche de votre rêve renforce votre confiance et vous aide à éviter les distractions et les priorités inutiles. Nombreux sont ceux qui souhaitent atteindre leurs objectifs d'épargne sans réduire leur train de vie actuel. L'aide d'un conseiller financier pour l'investissement axé sur les objectifs permet de fixer des étapes et des objectifs réalistes. Avec l'aide de stratégies d'investissement définies, il est plus facile de s'y tenir, même lorsque le processus est difficile.
Quels sont les avantages de l'investissement axé sur les objectifs ?
La plupart d'entre nous ont des souhaits qui ne sont pas facilement conciliables avec nos revenus mensuels. Nombreux sont ceux qui espèrent depuis des années gagner le gros lot à la loterie qui leur permettra de partir en croisière ou d'acheter un nouvel appartement. D'autres essaient de faire des achats plus importants en épargnant. Les comptes d'épargne sont redevenus plus attractifs pour de nombreuses personnes grâce à la hausse des taux d'intérêt. Mais les épargnants ne parviennent pas toujours à réaliser leurs objectifs d'épargne. L'augmentation de l'inflation contribue au fait que l'argent sur le compte augmente quantitativement, mais que le pouvoir d'achat diminue néanmoins d'année en année. En outre, il manque souvent des objectifs clairs en ce qui concerne les ressources financières nécessaires pour réaliser le grand souhait. Ceux-ci constituent une base essentielle pour l'horizon temporel de l'investissement. Avec des objectifs concrets en tête, il est plus facile de décider si les dépenses et les priorités serviront vos objectifs d'épargne. La planification des mesures à prendre constitue également souvent un obstacle. L'identification et la mise en œuvre de ces mesures sont au cœur de l'investissement axé sur les objectifs, une stratégie d'investissement qui cible spécifiquement vos souhaits et vos rêves. L'investissement axé sur les objectifs est basé sur vos objectifs individuels et vos besoins spécifiques.
Si le désir du cœur doit être financé exclusivement par l'épargne et les intérêts, il est nécessaire d'épargner pendant une longue période. Si l'on divise la somme d'argent nécessaire par le nombre de mois prévus pour l'épargne, le montant à mettre de côté chaque mois est souvent effrayant. Dans la plupart des cas, il ne reste pas suffisamment de salaire pour cela, après déduction de toutes les obligations courantes. Cette situation est source de frustration pour de nombreuses personnes, qui abandonnent prématurément leurs objectifs. Avec la devise "Je ne peux pas faire ça", ils préfèrent faire des petits pains ou espérer en vain un gain à la loterie. L'investissement guidé par les objectifs permet de fixer un calendrier réaliste pour vos objectifs d'épargne personnelle. Ce faisant, la stratégie d'investissement est basée sur vos besoins individuels. Par exemple, si vous souhaitez acheter un appartement en copropriété dans les cinq ans, le portefeuille d'investissement sera basé sur le montant des fonds propres que vous souhaitez obtenir et sur la période que vous avez définie.
Atteindre les objectifs d'épargne grâce à un horizon d'investissement à plus long terme
Les épargnants hésitent souvent à investir dans des actions parce que les prix des titres ou des fonds négociés en bourse (FNB) fluctuent 2) et qu'ils craignent de perdre de l'argent. De nombreux facteurs, qui ne sont pas toujours prévisibles, influencent l'évolution des cours boursiers et font monter ou baisser les prix des titres. L'offre et la demande ont un impact sur le prix des actions, tout comme l'incertitude économique ou les événements politiques imprévus. Si la volatilité des titres représente fondamentalement un risque de perte de cours, elle offre également la possibilité de réaliser des gains importants. Pas de risque, pas de gain - c'est ce que l'on dit souvent dans le monde de la finance. Si vous ne pouvez placer votre argent que pour une courte période parce que vous en avez besoin à un moment donné, vous risquez de devoir vendre votre portefeuille à bas prix et d'enregistrer des pertes. Il est préférable d'avoir une combinaison d'investissements à court et à long terme. Outre la durée de l'investissement, la bonne stratégie consiste à répartir les risques grâce à la diversification. Il s'agit d'investir dans différentes catégories d'actifs telles que les actions, les obligations ou les actifs réels (immobilier, or) afin de limiter le risque en cas de mauvaise performance d'un investissement à court terme.
Risque et horizon d'investissement dans le cadre de l'investissement axé sur les objectifs
La plupart des investisseurs individuels souhaitent obtenir un bon rendement tout en prenant le moins de risques possible. Ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent pour générer un certain montant dans un délai défini s'attendent à ce que l'argent soit disponible à la fin de cette période. Un bon conseiller commencera donc par clarifier, au cours d'un entretien, votre comportement en matière d'investissement axé sur les objectifs et vous demandera si vous êtes plutôt orienté vers la sécurité ou si vous êtes prêt à prendre des risques. Les investisseurs conservateurs, peu enclins à prendre des risques, misent principalement sur des placements sûrs tels que les dépôts à terme ou les obligations d'État. Les investisseurs défensifs sont prêts à prendre des risques modérés et préfèrent les investissements qui peuvent générer des rendements plus élevés tout en offrant un certain degré de sécurité. Il s'agit notamment des actions classiques qui ne dépendent pas du cycle économique 3). Les investisseurs financiers offensifs espèrent des bénéfices élevés et aiment également investir en fonction des risques, par exemple dans les contrats à terme, le capital-risque ou les crypto-monnaies. Votre auto-évaluation personnelle sert de ligne directrice au conseiller, qui n'investira à tout moment votre fortune que de la manière correspondant à votre tolérance individuelle au risque.
Comment bénéficier des services d'un conseiller financier
La plupart des gens se sentent peu sûrs d'eux et prennent souvent des décisions financières "à l'instinct". En conséquence, ils peuvent prendre trop de risques ou acheter ou vendre à un moment inopportun. Les décisions financières requièrent des connaissances approfondies et une éducation financière concernant les options d'investissement ou les relations économiques. Une stratégie financière judicieuse exige une exposition complète et à long terme aux marchés financiers. Peu d'investisseurs privés ont le temps de s'occuper de leurs investissements et de leurs finances de manière permanente, mais vous pouvez acquérir une plus grande confiance dans la gestion de vos finances grâce à notre contenu éducatif clairement compréhensible et informatif. Le meilleur moyen est de s'abonner à notre rapport hebdomadaire sur les marchés et la finance, afin d'acquérir progressivement une solide base de connaissances. Lorsque les marchés financiers fluctuent soudainement, les professionnels peuvent mieux évaluer ce que cela signifie pour l'investissement. Si vous souhaitez prendre les meilleures décisions en fonction de votre situation financière, contactez l'un de nos conseillers financiers pour obtenir de l'aide. Découvrez comment démasquer un conseiller financier douteux.
Comment les conseils financiers peuvent-ils contribuer à l'investissement axé sur les objectifs ?
L'art de l'épargne par objectif consiste à faire fructifier votre argent de manière à ce que vous puissiez réaliser votre souhait à la fin de la période d'investissement spécifiée. C'est l'objectif que nous nous sommes fixé. Sur Marmot, nous mettons à profit notre formation approfondie et notre expérience pour atteindre cet objectif. Que vous souhaitiez partir en voyage, acheter une maison ou vous offrir un petit luxe, utilisez notre calculateur gratuit et découvrez en quelques étapes comment faire fructifier votre argent. Financial Goal Planner et découvrez en quelques étapes comment vous pouvez réaliser votre rêve. Pour réaliser votre rêve, nous examinons les marchés financiers dans leur ensemble et pouvons également évaluer les tendances et les évolutions par rapport à votre projet. Nos conseillers sur Marmot sont indépendants des produits bancaires et n'ont donc aucun conflit d'intérêt. Ils peuvent vous conseiller en toute impartialité et vous aider à constituer un patrimoine, à le gérer et à le faire fructifier au fil du temps afin d'atteindre vos objectifs financiers.
Sources :
1.https://www.forbes.com/advisor/de/geldanlage/anlagetrends-2023-prognose/
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