Pourquoi les femmes ont-elles besoin de conseils financiers spécifiques ?

En moyenne, les femmes investissent moins que les hommes. C'est ce que confirme, entre autres, une étude menée par le département Statista Research , selon laquelle plus de 8 millions d'épargnants masculins ont investi en actions en 2022, contre un peu moins de 5 millions d'épargnantes féminines.

Les femmes sont plus exigeantes que les hommes en ce qui concerne leur planification financière. En même temps, beaucoup d'entre elles manquent de confiance dans leur propre réussite sur le marché financier. C'est pourquoi Marmot, en tant que conseiller financier indépendant spécialement destiné aux femmes, s'est donné pour mission d'encourager les femmes à aborder le thème de l'investissement basé sur des objectifs et de la planification de la retraite, et à tirer un meilleur parti de leur argent.

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Combler les lacunes en matière d'investissement : pourquoi est-ce si important pour les femmes ?

Malgré les nombreux progrès réalisés en matière d'égalité des sexes, beaucoup de femmes sont encore convaincues que les hommes dominent le domaine de l'investissement. La plupart d'entre elles ne sont pas sûres d'elles lorsqu'il s'agit d'investir et ont tendance à évaluer faiblement leurs propres compétences et connaissances en matière d'investissement. Le manque de confiance dans leurs propres compétences financières est l'un des obstacles auxquels les femmes sont confrontées.

Un autre obstacle est l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes. Les femmes gagnent souvent moins que les hommes pour le même travail et ont également plus de temps mort ou de travail à temps partiel pour élever leurs enfants ou s'occuper de leurs parents et beaux-parents. Il en résulte un déficit de pension. Des conseils financiers tournés vers l'avenir et destinés aux femmes peuvent contribuer à combler l'écart d'investissement entre les hommes et les femmes.

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Vous poursuivez des ambitions financières spécifiques ? Nous pouvons vous aider à y parvenir.

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Les étapes de la vie : Comment influencent-elles les conseils financiers destinés aux femmes ?

La prise en charge de la famille et des enfants repose encore principalement sur les épaules des femmes. Par conséquent, leur carrière et leurs revenus sont liés non seulement à leurs propres étapes de vie, mais aussi à celles de leur famille. Cela se répercute souvent sur l'ensemble de leur carrière. Presque toutes les femmes passent par les cycles suivants au cours de leur vie professionnelle :

Début de carrière :

Une fois que vous avez terminé votre formation ou vos études, vous avez l'espoir de trouver le travail de vos rêves. À ce stade de la vie, rares sont ceux qui pensent déjà à la prévoyance vieillesse. Néanmoins, un conseil financier intensif pour les femmes est utile dès maintenant, car tout ce qui est investi à ce moment-là a une longue période de retour sur investissement. Même si les montants investis sont encore relativement modestes, les bases d'un investissement de valeur peuvent être jetées pendant cette période. Il n'y a pas de "trop tôt" en matière d'investissement.

Les jeunes femmes accordent une importance particulière aux investissements financiers durables. Les facteurs écologiques et sociaux sont souvent plus importants pour elles que le rendement. Néanmoins, votre bon argent doit être investi de manière stable et sûre et générer des bénéfices. Vous apprendrez que durabilité et rendement ne sont pas forcément contradictoires dans le conseil financier aux femmes en consultant notre équipe Marmot.

Fonder une famille :

Lorsque le parent qui élève l'enfant n'a plus de revenus, l'argent est un peu plus rare et les pensées de l'avenir se rapportent surtout à la progéniture. Dans cette phase de la vie, les femmes commettent souvent l'erreur de ne penser qu'à l'avenir de leurs enfants et d'investir moins dans leur propre avenir. Souvent, les partenaires masculins sont alors responsables de la gestion des finances familiales.

Les femmes sont généralement moins enclines à prendre des risques que les hommes. C'est surtout lorsqu'il y a des enfants que la sécurité financière est la plus importante. Néanmoins, nous pensons qu'il est particulièrement important que vous ne perdiez pas de vue vos propres objectifs financiers pendant cette période, et nous serons heureux de vous conseiller à ce sujet.

Planification de carrière et nouveau départ :

Une fois que les enfants sont plus grands ou ont quitté le foyer, de nombreuses femmes entrent dans une phase gratifiante de réorientation. Certaines prennent également un nouveau départ après une rupture ou une séparation. Si les enfants prennent soin d'eux, les femmes peuvent investir un montant important au plus tard maintenant afin de pouvoir maintenir leur niveau de vie plus tard. Les conseils financiers destinés aux femmes peuvent les aider à atteindre des objectifs spécifiques en matière de planification de la retraite ou d'épargne.

Après une séparation, les femmes sont souvent confrontées pour la première fois à la question de savoir comment investir leur argent de manière rentable, en particulier lorsque ce sont les hommes qui prenaient les décisions financières au sein de la famille. Nombre d'entre elles n'ont pas les connaissances et la compréhension des instruments financiers et des relations économiques nécessaires pour y parvenir. Marmot Les coachs financiers partenaires d'EDC peuvent vous aider à acquérir des connaissances solides sur des sujets de base ou avancés en matière d'investissement, en fonction de vos intérêts ou de vos besoins. 

La retraite :

Les revenus des personnes âgées sont généralement inférieurs à ceux du plein emploi. Mais les femmes veulent aussi profiter de leur vie à la retraite. Des revenus de retraite plus faibles en raison du nombre réduit d'années de cotisation, l'espérance de vie plus longue des femmes et l'éventualité d'un décès prématuré du partenaire constituent des défis spécifiques pour les femmes qui souhaitent être prises en compte et assurées en temps utile. Nous pouvons vous conseiller à un stade précoce afin que vous soyez préparée à cette phase et que vous puissiez en profiter en toute sérénité.

En outre, il est particulièrement important à ce stade de la vie d'avoir une vue d'ensemble de sa situation financière. Il est souvent judicieux de réduire les dépenses devenues superflues, telles que les cotisations professionnelles, et d'investir judicieusement l'argent ainsi économisé.

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Les conseils financiers aux femmes couvrent tous les cycles de la vie

Contrairement à la carrière conventionnelle des collègues masculins, qui suit généralement une trajectoire ascendante, la carrière des femmes tend à se caractériser par une progression en forme de vague et comprend des phases au cours desquelles elles doivent faire face à différentes situations de revenus. Les personnes qui souhaitent prendre des dispositions financières devraient donc commencer à planifier tôt afin de pouvoir compenser les phases de pertes financières.

La planification financière doit être flexible pour les femmes et tenir compte d'un historique d'emploi éventuellement irrégulier. Les investissements et les plans d'épargne peuvent être adaptés aux différents cycles de vie. Les femmes peuvent ainsi réduire ou augmenter leur taux d'épargne, toujours en fonction de leur situation financière. Plus le conseil financier aux femmes est précoce, plus le montant épargné augmentera, même si l'épargne est réduite entre-temps.

Les conseils financiers destinés aux femmes doivent tenir compte de l'allongement de l'espérance de vie

Les femmes vivent en moyenne 5 ans de plus que les hommes. Cela signifie qu'elles doivent prévoir un budget plus important pour la période qui suit la fin de leur carrière, afin de faire face à l'augmentation générale du coût de la vie et des soins de santé. Heureusement, les femmes gagnent aujourd'hui des revenus de plus en plus élevés, car elles sont de plus en plus nombreuses à faire des études supérieures et à occuper des emplois bien rémunérés. Elles peuvent opter pour un troisième pilier de sécurité de la retraite et protéger leur retraite plus longue grâce à des produits financiers intelligents. Investir de l'argent en combinant des placements à long terme et à court terme peut constituer la base de l'indépendance financière, même à un âge avancé.

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Qu'est-ce qu'un conseil financier spécifique aux femmes ?

Les femmes gagnent souvent moins que leurs homologues masculins et sont donc moins susceptibles d'être confrontées à la question de savoir comment investir un excédent d'argent. Lorsqu'elles gèrent leur propre argent pour la première fois et prennent des décisions en matière d'investissement, le besoin de conseils est donc important. Pour celles qui n'ont pas d'expérience professionnelle ou personnelle directe en matière d'investissement, leur connaissance des différentes classes d'actifs ou du marché financier est limitée. Les conseils financiers destinés aux femmes contribuent à accroître les connaissances financières et à renforcer la confiance en soi dans les décisions financières.

Un conseil qualifié et fiable, dispensé de manière équitable, est particulièrement important pour notre équipe chez Marmot. Dans une situation de consultation détendue, tous les sujets peuvent être abordés ouvertement et avec compréhension pour chaque situation dans la vie financière des femmes. Nos conseillers accordent une attention particulière aux facteurs et aux considérations qui sont spécifiquement importants pour les femmes, comme la durabilité et l'égalité des sexes.

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L'entreprise au féminin : Se motiver pour investir !

Les femmes sont facilement découragées d'investir leur argent pour l'avenir. Le manque de confiance en soi dans les questions financières, l'absence de modèles féminins et les revenus manifestement plus faibles sont autant d'obstacles. Pourtant, les femmes obtiennent souvent des rendements plus élevés sur les marchés financiers, selon une analyse d'ING Deutschland. En résumé : les hommes investissent plus, les femmes mieux. Une raison de plus d'en faire autant !

Les femmes investissent souvent différemment des hommes et sont plus susceptibles de rechercher des informations et des conseils avant de faire un investissement. Sur notre plateforme technologique, vous pouvez vous mettre en réseau avec d'autres femmes investisseurs et apprendre les unes des autres. Cela permet de réduire l'incertitude liée aux questions financières. Ensemble, il est plus facile de surmonter les craintes liées à l'investissement et d'accroître les connaissances et l'expertise. Essayez-le !

Demandez-nous des conseils financiers de qualité pour les femmes et maîtrisez vos finances intelligemment grâce aux meilleurs produits financiers. Découvrez dès maintenant votre situation financière et répondez gratuitement à notre questionnaireMarmot .