Investir pour les débutants : comment démarrer avec peu ou pas d'expérience ?

De nombreuses personnes se sont probablement demandé comment commencer à investir. Et honnêtement, l'investissement est l'un des moyens les plus efficaces de faire travailler votre argent pour vous. 

Faisons le compte. Supposons que vous investissiez 100 CHF chaque mois pendant 10 ans avec un rendement annuel de 6%. Ainsi, sur 10 ans, vous aurez 16 570 CHF. 

Sur ce montant, 12 000 CHF sont l'argent que vous avez investi - soit 100 CHF par mois - et 4 570 CHF sont les intérêts générés par votre investissement.

Cela semble rentable. Cependant, si vous êtes novice dans le monde des actions et des obligations, commencer à investir peut encore vous sembler extrêmement effrayant.

Honnêtement, pour investir avec succès et commencer, vous devez absolument avoir une compréhension de base de son fonctionnement.

Mais si vous vous en tenez à l'approche consciente, vous remarquerez rapidement que l'une des façons les plus effrayantes de gérer vos finances peut devenir très gratifiante.

Donc, si vous êtes un investisseur débutant qui se demande comment commencer à investir mais ne sait pas par où commencer, ce guide vous présentera toutes les bases que vous devez connaître. Allons-y !

‍

Qu'est-ce que l'investissement ?

L'investissement est l'acte de mettre en place des ressources, généralement votre capital, pour générer des bénéfices dans le futur.

En termes simples, investir signifie acheter des actifs qui prennent de la valeur avec le temps et que vous pourrez revendre à un prix plus élevé par la suite. 

Investir diffère de l'épargne. Si les deux concepts peuvent vous aider à construire une base financière solide, la principale différence entre eux réside dans le niveau de risque encouru.

L'épargne implique généralement un rendement plus faible mais un risque pratiquement nul. À l'inverse, investir vous permet d'obtenir un rendement plus élevé, mais vous êtes plus exposé au risque de perdre votre capital.

‍

3 raisons pour lesquelles vous devez commencer à investir aujourd'hui

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez commencer à investir dès maintenant. Les experts ont calculé qu'environ 40 % des personnes ont subi un échec financier parce qu'elles ont mis l'investissement en veilleuse. 

Si vous ne commencez jamais à investir, vous pouvez laisser de côté des rendements financiers prometteurs. Donc, plus tôt vous mettez vos finances en action, plus vous pourrez en profiter à long terme.

‍

Investir vous permet de prendre le contrôle de votre avenir.

Si vous commencez à investir, vous pouvez vous garantir d'être toujours du bon côté. Si vous ne vous préoccupez pas de votre retraite à un jeune âge, vous risquez de voir votre argent perdre de la valeur avec le temps, ou pire, d'être dépensé.

Pour aborder votre retraite sans encombre, transformez votre épargne en un portefeuille d'investissements. Ensuite, à l'âge de la retraite, vous pourrez vivre des fonds tirés de ces investissements et profiter de votre temps. 

‍

Investir peut vous permettre d'atteindre facilement vos objectifs financiers. 

Nous avons tous des projets dans la vie. Et la plupart d'entre eux nécessitent des finances. Qu'il s'agisse de sortir avec des amis, de créer une entreprise, d'acheter une voiture ou d'envoyer son enfant à l'université, tout a besoin d'argent !

Si investir signifie généralement que vous ne pouvez pas dépenser d'argent tout de suite, cela peut vous permettre d'obtenir le montant requis à votre date cible. 

‍

Il n'a jamais été aussi facile de commencer à investir

La numérisation a donné naissance à de nombreuses options différentes pour commencer à investir. Des applications conviviales, des plateformes, des robo-advisors et d'autres services en ligne simplifient considérablement le processus de gestion de vos investissements et le suivi de votre réussite. 

Choisissez ce qui vous convient le mieux et donnez à votre argent une chance de travailler plus intelligemment.

‍

Comment commencer à investir si vous êtes un débutant ?

L'investissement est un excellent moyen d'amortir la volatilité inattendue. Mais comment cela fonctionne-t-il réellement et comment commencer à investir sans expérience ? Passons en revue toutes les étapes.

‍

1. Établir un budget

Le choix de votre budget d'investissement dépend fortement de votre situation financière, de vos objectifs et du temps dont vous avez besoin pour les atteindre.

L'objectif le plus typique est la retraite. À cette fin, vous pouvez allouer de 10 à 15 % de vos revenus. Si cela vous semble impossible, vous pouvez commencer à investir avec un pourcentage plus faible, puis l'augmenter progressivement. 

Pour les autres objectifs d'investissement, considérez le montant total dont vous avez besoin, puis répartissez ce montant en contributions mensuelles ou hebdomadaires.

‍

2. Évaluez votre tolérance au risque

Même si tout le monde peut commencer à investir, vous devez vous rappeler que cela comporte un certain risque. Et il n'est pas garanti que vos actifs augmentent ou conservent leur valeur au fil du temps. 

Dans le même temps, vous devez garder à l'esprit une règle : plus l'actif est risqué, plus vous pouvez obtenir de bénéfices en retour. Et vice versa.

Si vous êtes une personne peu encline au risque et que vous souhaitez que votre argent fructifie sans être affecté, vous pouvez envisager d'investir dans des obligations ou dans l'immobilier. 

En revanche, si votre tolérance au risque est élevée, vous préférerez peut-être investir dans des actions. En général, les actions offrent des rendements plus élevés que les obligations et autres actifs à faible risque. 

Néanmoins, quelle que soit votre tolérance au risque, l'un des meilleurs moyens de contrôler le risque est de faire des investissements différents. Dans le monde de l'investissement, cette notion s'appelle la diversification. 

Voici comment cela fonctionne. Supposons que vous ayez placé tout votre capital sur des marchés boursiers ou des obligations qui se portent bien, mais dont la valeur chute soudainement. Dans ce cas, il y a une chance que vous perdiez tout votre argent.

Mais si vous étiez diversifié de manière égale entre les obligations et les actions, vous pourriez retenir vos pertes. 

Par conséquent, essayez de faire des investissements dans diverses entreprises et actifs. De cette façon, vous pourrez compenser les pertes et même continuer à investir en période de turbulences. 

‍

3. Passez en revue vos options d'investissement

Il existe de nombreux types d'actifs dans lesquels les gens peuvent investir, comme les crypto, l'art, les objets de collection et autres. Mais les quatre principales classes d'actifs sont les actions, les obligations, les matières premières et l'immobilier. Classons-les en fonction de la difficulté d'investissement.

‍

Immobilier

Les personnes qui souhaitent obtenir des revenus réguliers sur leurs investissements peuvent envisager d'acheter des biens immobiliers, ce qui est peut-être le moyen le plus facile de commencer à investir.

Mais lorsque vous achetez une propriété, vous devez tenir compte de nombreux facteurs, tels que la situation économique, le taux de criminalité, les infrastructures, etc. 

L'avantage de l'immobilier, c'est que si vous ne disposez pas de la somme totale pour acheter un bien, vous pouvez acquérir des parts de sociétés d'investissement immobilier (REIT). 

Les FPI sont des établissements qui utilisent des biens immobiliers pour générer des revenus par le biais de loyers ou d'hypothèques. Et traditionnellement, ils versent des dividendes plus élevés que les actions et obligations susmentionnées.

‍

Obligations

Lorsque des entreprises ou des gouvernements ont besoin de capitaux, ils peuvent emprunter de l'argent à des investisseurs. Ils émettent ainsi des dettes, appelées obligations.

Les gens peuvent alors acheter ces obligations (c'est-à-dire donner de l'argent à ces banques et entreprises) en échange d'un intérêt à taux fixe.

En raison de leur rendement garanti, les obligations sont également connues comme des investissements à revenu fixe et sont généralement moins exposées à la volatilité que les actions. 

Cependant, toutes les obligations ne sont pas des achats sûrs. Certaines entreprises ont un historique de crédit imparfait, ce qui signifie qu'elles peuvent ne pas être en mesure de rembourser leurs obligations.

‍

Stocks

Une action est un type d'investissement que les entreprises émettent pour lever des fonds afin de financer leur croissance. Les investisseurs achètent ces actions dans l'espoir d'en tirer un rendement.

Les actions vous permettent de posséder partiellement une entreprise et de partager ses gains et ses pertes. Certaines actions donnent également droit à des dividendes, c'est-à-dire à de petits versements récurrents des bénéfices de l'entreprise.

Étant donné que les rendements ne sont pas garantis et que les entreprises individuelles peuvent faire faillite, les actions comportent un risque plus élevé que d'autres investissements.

‍

Produits de base

Les produits de base sont des produits physiques, tels que les ressources énergétiques ou les métaux précieux. 

Obtenir des matières premières ne signifie pas posséder d'énormes quantités de pétrole, de gaz ou de métaux. La plupart des gens investissent dans les matières premières en utilisant des contrats à terme et des options - un accord pour vendre une matière première particulière à un prix spécifique à une date donnée. 

Le prix des matières premières dépend généralement de la demande du marché et d'autres facteurs externes, ce qui fait de cette catégorie d'actifs un investissement relativement risqué pour les personnes plus expérimentées.

4. Élaborer votre stratégie d'investissement

Il existe de nombreuses stratégies différentes à essayer. Vous pouvez suivre des conseillers en finances personnelles, des experts célèbres comme Warren Buffet, ou suivre votre propre voie. Mais avant de commencer à investir, tenez compte des points suivants :

‍

Identifiez vos objectifs

L'objectif final déterminera la stratégie globale. Demandez-vous pourquoi vous le faites. Avez-vous besoin de générer des revenus supplémentaires pour votre retraite ? Ou faire de l'investissement la principale source de revenus ? 

N'oubliez pas que l'investissement de votre argent est une décision personnelle, donc aucun objectif n'est mauvais.

‍

Essayez différentes options

Investir ne consiste pas à adopter une approche unique. Vous découvrirez peut-être que commencer à investir dans la crypto vous convient bien mieux que, par exemple, l'immobilier. 

De plus, l'histoire se souvient de nombreux cas où la majorité avait tort. Essayez de rester en dehors du troupeau.

‍

Évitez certaines erreurs courantes

Les hommes sages disent : "Le succès est unique ; les erreurs sont communes." Des centaines de débutants font ces erreurs qui leur coûtent des milliers de dollars, ce qui décourage d'autres personnes qui veulent commencer à investir. Quelles sont donc ces erreurs ?

• Participer à des initiatives louches. Résistez aux promesses de rendements élevés et de faibles risques. Une offre trop alléchante est souvent l'œuvre d'escrocs.
• Mettre tous ses œufs dans le même panier. Il est essentiel de diversifier vos investissements pour ne jamais craindre de tout perdre.
• Paniquer si les choses ne se déroulent pas comme prévu. N'oubliez pas que les hauts et les bas du marché sont normaux. Même les investisseurs les plus expérimentés ne peuvent pas faire des prédictions exactes à 100 %.
• Prendre des conseils auprès d'influenceurs aléatoires. TikTok, Instagram et d'autres réseaux sociaux sont remplis de mentors autoproclamés qui veulent vous donner des tonnes de conseils. Soyez sélectif lorsque vous prenez les conseils d'autres personnes.
• Ne pas se renseigner sur ce dans quoi vous investissez. Avant d'adopter une stratégie d'investissement, apprenez tous les tenants et aboutissants de ce dans quoi vous investissez votre argent.

‍

Comment apprendre à investir

Commencer à investir est relativement facile. Dans la plupart des cas, vous n'avez pas besoin de compétences ou d'expérience spécifiques. Toutefois, pour mieux comprendre le secteur, vous pouvez inclure les points suivants dans votre routine quotidienne :

• Lire les ressources dédiées (livres, blogs, actualités)
• Apprendre les termes de l'investissement
• Suivre des cours d'investissement
• Suivez les forums d'investissement
• Tester diverses applications
• Apprenez des simulateurs d'actions 

‍

Comment commencer à investir aujourd'hui ? Commencez par Marmot

Quel que soit votre âge ou votre métier, il n'est jamais trop tard pour commencer à investir. 

L'investissement est un excellent outil pour amortir les bouleversements économiques et préparer la retraite.

Alors qu'attendez-vous ? Le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant. Votre avenir vous en remerciera. 

Et Marmot est là pour vous aider. Commencez dès maintenant en remplissant le questionnaire "Money Make Over" pour savoir si vous êtes un bon investisseur et ce qu'il vous faut pour agir.