10 conseils financiers pour l'indépendance financière des femmes

Dans la société actuelle, en fin de compte, c'est l'argent qui gouverne le monde. Il joue un rôle dans la politique, dans les affaires, dans nos carrières et aussi, consciemment ou inconsciemment, dans nos relations personnelles. Chacun d'entre nous s'est fixé un objectif financier qu'il aimerait atteindre un jour. Pour certains d'entre nous, ces objectifs restent à jamais des rêves.

Où est le problème ? Jusqu'à présent, les femmes n'avaient pas envie d'investir leur argent. Nous conservons 71 % de notre argent dans un endroit où il ne peut pas fructifier, mais où il se déprécie souvent - en liquide. Nous perdons ainsi de l'argent au lieu de le faire fructifier. C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles nous prenons notre retraite avec deux tiers de l'argent des hommes (même si nous vivons plus longtemps qu'eux). 

C'est la raison pour laquelle nous tenons à vous donner 10 conseils financiers afin de réaliser ce dont vous avez envie. 

L'un des moyens de combler l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes consiste à combler l'écart d'investissement entre les hommes et les femmes. Nous sommes en 2020 et nous avons déjà parcouru un long chemin. Il est permis de penser que cette génération de femmes est la plus puissante de tous les temps. Nous, les femmes, avons accompli plus de choses que jamais, la vague d'autonomisation est plus importante que jamais et nous sommes plus éduquées et fières que jamais. Cependant, lorsqu'il s'agit d'investir de l'argent, nous avons l'impression d'être restées bloquées au siècle dernier. Selon un nouveau rapport d'UBS, 85 % des femmes pensent que leur mari en sait plus sur les questions financières et c'est la raison pour laquelle plus de 50 % des femmes mariées laissent à leur conjoint le soin de prendre les décisions en matière d'investissement et de planification financière à long terme.

À l'adresse Marmot , nous avons travaillé avec des femmes à différents stades et âges de leur processus de constitution de patrimoine et nous avons passé beaucoup de temps avec celles qui se lancent pour la première fois dans le monde fou de l'investissement. Après des années d'expérience, voici 10 choses que vous devez savoir :

‍‍

1. Abandonner la honte

Commencez ! La liste des raisons pour lesquelles les femmes éprouvent de la honte lorsqu'il s'agit d'argent est sans fin. Que nous gagnions trop ou pas assez, que nous dépensions notre argent pour la mode et le vernis à ongles ou non, quelqu'un aura un avis sur la question. 

Notre mission est de permettre à un plus grand nombre de femmes d'avoir confiance en elles et d'être libres sur le plan financier et, pour mener à bien notre mission, il faut immédiatement éliminer de notre réalité la honte de l'argent.

Ces dernières années, de nombreuses femmes nous ont dit qu'elles avaient honte de ne pas avoir appris à gérer leurs finances plus tôt dans leur vie. Ce n'est pas nécessaire ! C'est là que nous intervenons, car vous êtes en train de l'apprendre maintenant. Pensez aux progrès que vous avez accomplis pour surmonter les croyances traditionnelles qui vous ont été inculquées lorsque vous étiez jeune. Ces étapes arbitraires liées à l'âge ne vous aideront pas à créer de la richesse, mais l'éducation le fera.

‍

2. Commencer à économiser de l'argent

Comme nous l'avons déjà mentionné, les femmes vivent 15 ans de plus que les hommes. Le montant dont nous avons besoin pour les soins de santé et les autres dépenses aura donc un impact, raison pour laquelle l'épargne est particulièrement importante pour les femmes. Un bon objectif de départ est d'épargner 10 % de son salaire. 

‍

3. S'informer

Stocker votre argent durement gagné sous le matelas (= compte d'épargne) peut vous coûter cher. Bien sûr, de nombreuses personnes épargnent de l'argent à la banque parce qu'elles pensent que c'est une chose sûre, mais c'est simplement parce qu'elles ne voient pas le solde de leur compte baisser la plupart du temps. 

Pour atteindre les objectifs financiers que nous nous sommes fixés, nous devons faire fructifier l'argent que nous épargnons ! Le meilleur moyen d'y parvenir est de l'investir. Faites travailler l'argent pour vous et pas seulement vous pour lui. 

Trop de femmes et d'hommes dans le monde manquent d'une éducation financière régulière, ce qui signifie que 15 % de la population mondiale ne peut pas apprendre à investir de manière efficace. La bonne nouvelle, c'est que cette éducation est tout à fait à votre portée. Pour contribuer à résoudre ce problème, nous nous sommes associés à des organisations à but non lucratif telles que SmartPurse afin de nous assurer que pour chaque franc suisse gagné, 15 % sont distribués à des institutions pour l'éducation des femmes, afin de renforcer la confiance des femmes et de jeter les bases de ce sujet.

Pendant trop longtemps, l'investissement a été associé à des domaines volontairement exclusifs. 

Cela conduit une grande partie de la population féminine à penser que l'investissement n'est pas fait pour elle parce qu'il nécessiterait beaucoup de ressources ou qu'il serait trop difficile. 

La complexité de l'investissement peut être réduite beaucoup plus rapidement que vous ne le pensez et il existe des plateformes (comme Marmot.finance) où vous pouvez déjà commencer avec de petits montants.

‍

4. Décider d'une approche d'investissement

Comment placer mon argent ? Nous avons entendu cette question de la part d'un grand nombre de nos consœurs et voici comment nous y répondons : 

• Quel est l'objectif de l'argent que vous êtes prêt à investir ?
• Quand avez-vous besoin de l'argent ?
• Quel risque êtes-vous prêt à prendre avec cet argent ?
  

Après avoir répondu à ces questions, vous examinez les options d'investissement existantes. Notre objectif est de trouver la combinaison d'investissements qui correspond le mieux à vos objectifs.

Asseyez-vous donc et séparez mentalement votre argent en différents comptes en fonction de vos objectifs financiers. Est-ce que je veux épargner en vue d'un versement initial pour ma future maison ? Est-ce que je me constitue un fonds d'urgence ? Est-ce que je veux faire fructifier mon argent en vue de ma retraite ? La stratégie d'investissement qui vous conviendra le mieux dépend des réponses à ces questions que vous devez vous poser.

‍

5. Recherchez la femme de confiance avec laquelle vous vous sentez à l'aise et que vous estimez.

L'une des étapes les plus difficiles et les plus importantes de la stabilité financière est d'avoir la bonne conseillère à ses côtés. Faites votre research et trouvez un conseiller avec lequel vous vous sentez le plus à l'aise. Vous choisissez un médecin de famille qui est à l'écoute de vos préoccupations, alors pourquoi ne choisiriez-vous pas quelqu'un qui s'occupe de la santé financière de votre famille avec le même sens du devoir. Lorsque vous débutez, l'essentiel est de garder le plus d'argent possible dans vos poches. Nous n'investissons pas pour enrichir les banques, mais pour vous enrichir.

Dans le monde de l'investissement, il y a beaucoup de frais à surveiller. Commencez par choisir une banque dont vous savez qu'elle ne vous facturera pas de frais de compte mensuels ou annuels.

Il est également très important de trouver un expert financier pour vous guider. Il est également très important de trouver un expert financier de confiance pour vous guider. L'essentiel est de trouver un conseiller en qui vous avez confiance et avec qui vous vous sentez à l'aise, car les finances sont un sujet très personnel. Le bouche-à-oreille est un excellent moyen !

‍

6. Décidez de votre prise de risque

Faites un test de tolérance au risque pour déterminer le niveau de risque que vous pouvez supporter. Les actions offrent des rendements plus élevés mais comportent plus de risques. Pour réduire le risque, investissez dans des obligations et des liquidités, qui sont moins volatiles. Vous trouverez les différences exactes entre les actions et les obligations dans notre autre article.

Une fois que vous connaissez votre niveau de tolérance au risque, investissez en conséquence. Par exemple, si vous êtes un investisseur modérément conservateur et que vous avez 20 ans avant la retraite, vous pourriez commencer par investir 60 à 65 % de vos placements dans des fonds communs de placement en actions. Le reste de votre argent peut alors être investi en obligations et en liquidités. 

Elle a suggéré que le fait de se concentrer à la fois sur la stratégie et sur votre propre niveau de tolérance au risque peut maintenir l'équilibre de votre portefeuille, éliminer l'émotion de l'investissement et vous aider à maintenir le cap. ‍

‍

7. Investir pour améliorer le monde

De nos jours, de plus en plus de femmes s'intéressent à l'investissement socialement responsable ou à l'investissement d'impact. Le prix à payer pour research et pour développer des fonds axés sur l'investissement socialement responsable ou d'impact a diminué et les rendements à long terme sont assez comparables à ceux des fonds ordinaires. Les gens choisissent d'éviter certains produits dans leurs portefeuilles ou d'investir dans des causes qui leur tiennent à cœur. Eleanor Taylor Jolidon et Pamela Hegarty sont deux de nos gestionnaires d'investissement les plus talentueux et les plus appréciés. En savoir plus sur les investissements durables.‍

‍

8. Tester l'eau

L'investissement n'est pas fait pour tout le monde. Certaines personnes ont besoin d'une poussée d'adrénaline dans leur vie, d'autres non. Pour votre premier investissement, choisissez un petit montant et voyez comment vous vous sentez. Si vous passez des nuits blanches, l'investissement n'est pas fait pour vous !
Si vous ressentez une curiosité constante et que vous vous retrouvez à lire des articles sur vos investissements et à agir en fonction de vos idéaux, l'investissement est exactement ce qu'il vous faut et si vous continuez à agir, vous laisserez même une empreinte d'une manière ou d'une autre. En savoir plus sur ce qu'il faut savoir avant d'investir.

‍

9. Fonds de guichet unique

Le nombre croissant de fonds multi-actifs offre une diversification instantanée. Certains sont très bien gérés, d'autres moins. Parce que c'est très important, nous vous le répétons encore une fois : Vous devez comprendre où va votre argent et examiner attentivement les frais. 

‍

10. Ne rien faire

André Kostolany a prêché qu'il fallait investir et oublier pendant des années. Il n'est pas nécessaire de s'inquiéter tous les jours et de faire du day-trade, car le coût des transactions serait autrement immense. 

Pas pour toujours. Mais si vous investissez à long terme, une fois que vous avez constitué un portefeuille équilibré, il y a une règle à respecter. Ne le modifiez pas au-delà d'un examen régulier (semestriel ou annuel).