La littératie financière, ou éducation financière, est devenue une sorte de tendance au cours de la dernière décennie. Tout le monde affirme qu'il est vital d'acquérir des connaissances financières, mais pourquoi ?
Il est intéressant de noter que, même si les services bancaires, l'épargne et l'investissement font désormais partie intégrante de nos vies, un pourcentage assez important de la population ne dispose pas d'un état économique solide.
En Suisse, par exemple, 4 personnes sur 10 vivent au jour le jour, tandis que les autres disent dépasser régulièrement leur budget.
Bien sûr, certaines questions financières, comme l'inflation, peuvent échapper à notre contrôle. Mais la littératie financière peut nous donner les moyens de faire face à tout ce qui se présente à nous.
Mais qu'est-ce que cela signifie réellement d'être compétent en matière financière? Quels sont les piliers de ce concept ? Et enfin, quelles sont les choses à apprendre pour tirer le meilleur parti de ses revenus ?
Dans ce guide, nous allons passer en revue tous les éléments essentiels de la culture financière et apprendre tout ce dont vous avez besoin pour améliorer vos connaissances en matière d'argent et acquérir des compétences économiques fondamentales. Allons-y !
Qu'est-ce que l'éducation financière ?
L'éducation financière est un ensemble de connaissances et de compétences financières et économiques nécessaires pour prendre des décisions judicieuses en matière de revenus, de dépenses et d'épargne.
En effet, le concept d'éducation financière couvre de nombreux aspects. Mais les plus courants sont les principes fondamentaux de l'investissement, de la gestion des finances personnelles, de la budgétisation, de l'épargne, du crédit et de l'endettement.
Une initiative financière est essentielle pour appliquer avec succès ces compétences et atteindre une stabilité financière à long terme.
L'objectif principal de l'éducation financière est d'apprendre aux individus à mieux comprendre leur argent et à le gérer avec un maximum d'efficacité.
Par exemple, une personne ayant des connaissances financières sait que si elle prend un prêt hypothécaire de 1 000 dollars par mois, elle ne peut pas dépenser plus sans s'endetter.
Une personne ayant des connaissances financières encore plus poussées pourrait se rendre compte qu'elle peut dépenser 500 dollars pour de nouveaux vêtements ou placer ces 500 dollars dans des actifs à fort taux d'intérêt pour générer des bénéfices à long terme.
À ce propos, la culture financière est souvent la marque qui sépare les personnes riches des autres.
Pourquoi il est crucial d'avoir des compétences financières
L'avantage le plus important de l'éducation financière est la sécurité financière.
Avec une bonne compréhension et une expertise des questions d'argent, vous pouvez protéger votre avenir financier et garantir votre indépendance financière.
Bien sûr, l'argent ne peut pas toujours acheter le bonheur. Mais la liberté financière vous donne la possibilité de faire ce que vous voulez, où vous voulez, et quand vous voulez.
En outre, lorsque des crises inattendues surviennent, l'éducation financière peut vous aider à amortir les effondrements ou à élaborer un plan de secours pour toutes sortes de scénarios.
Les 5 piliers de l'éducation financière
En tant que concept complexe, l'éducation financière comporte un large éventail de composantes à étudier et d'approches à adopter.
La Financial Literacy and Education Commission américaine, par exemple, définit cinq principes d'éducation financière. En les parcourant, pensez à ce que vous pouvez faire ou changer pour améliorer votre situation financière.
Gagner
Avant de commencer à gérer son argent, toute personne ayant des connaissances financières détermine combien elle gagne.
Examinez bien vos revenus et notez toutes les dépenses déduites de vos revenus pour couvrir des besoins essentiels comme une assurance maladie ou un plan de retraite.
Une fois que vous avez déterminé votre revenu net régulier, vous pouvez passer aux étapes suivantes, comme les principes fondamentaux de l'investissement, des dépenses ou de l'épargne.
Sauvez
Il est essentiel d'épargner pour avoir une situation financière saine, mais il est difficile d'épargner sans objectifs précis. Vos objectifs financiers peuvent varier en fonction de vos aspirations et de vos capacités.
Cependant, les personnes qui ont une bonne culture financière épargnent toujours pour les urgences, la retraite, les gros achats et le remboursement des dettes personnelles. En savoir plus sur le système des trois piliers en Suisse.
Protéger
Une fois que vous vous êtes fixé un budget, il est essentiel de le préserver. Normalement, cela implique d'examiner régulièrement vos comptes bancaires et vos relevés de carte pour détecter les erreurs ou les activités suspectes.
Dépenser
Un budget personnel n'est qu'un plan de la façon dont vous voulez dépenser votre argent. Mais être compétent en matière financière signifie que vous êtes sûr d'en avoir pour votre argent en faisant le tour des magasins et en comparant vos options.
Lorsque vous envisagez des achats, déterminez s'il s'agit d'un besoin ou d'une envie, et ne dépassez pas votre budget.
Emprunter
Même si vous êtes un bon épargnant, vous devrez peut-être, à un moment ou à un autre, emprunter de l'argent pour couvrir des dépenses importantes comme les frais d'études ou l'achat d'une maison.
N'oubliez pas que l'emprunt n'est pas en contradiction avec l'éducation financière, tant que vous savez comment rembourser une dette.
Comment développer l'éducation financière : 5 étapes à suivre
Malheureusement, la plupart des écoles ne proposent pas de cours d'éducation financière. Par conséquent, si vous voulez acquérir des connaissances financières, vous devrez le faire vous-même.
Et même si être compétent en matière financière ne signifie pas avoir une expertise approfondie des cycles des marchés financiers, des banques centrales ou des actifs réels, plus vous apprendrez et connaîtrez, mieux vous vous porterez.
Nous allons passer en revue les 5 étapes pour vous aider à démarrer !
Connais-toi toi-même
En tant que personne instruite sur le plan financier et désireuse de changer ou d'améliorer sa situation financière, vous devez commencer par avoir une bonne idée de votre situation financière.
La première chose à faire est de vous familiariser avec vos habitudes de dépense. À l'ère des paiements simples, la plupart d'entre nous ne se rendent pas compte des sommes qui sortent de nos comptes bancaires.
Abonnements inutilisés, biens de consommation superflus, consommation excessive de services publics - vous pourriez être surpris par certains aspects de vos déchets !
Une fois que vous connaissez vos dépenses quotidiennes, vous pouvez évaluer ce qui doit être révisé.
Fixer des objectifs financiers
Il est toujours plus facile d'accomplir quelque chose quand on a un objectif en tête ! Qu'il s'agisse d'allouer de l'argent pour votre propriété, des prêts universitaires ou une nouvelle entreprise, vous serez beaucoup plus enclin à mieux gérer votre budget s'il y a une raison à cela.
D'ailleurs, même s'il y a un tas de choses dont vous avez besoin et envie, l'éducation financière vous permettra de hiérarchiser vos objectifs et de prendre les mesures appropriées pour les atteindre.
Mais ne vous inquiétez pas trop des dépenses soudaines. Bien que les décisions impulsives puissent avoir un impact négatif sur vos finances, elles sont tout à fait normales et arrivent à tout le monde de temps en temps.
Parcourez les ressources financières, gratuites et payantes
Un riche écosystème numérique a permis l'apprentissage de l'éducation et de la gestion financières de haut en bas.
Commencez de préférence par des ressources gratuites, passez progressivement à des options peu coûteuses, puis à des sources réputées pour maximiser votre éducation financière.
Sur Marmot, nous travaillons avec des coachs financiers, comme Corinne Brecher, qui ont pour mission d'aider les femmes à atteindre l' indépendance financière.
Consommez l'information d'une manière qui vous convient et qui correspond à votre style de vie. Quel que soit votre choix, il existe des tonnes de choses qui peuvent vous permettre d'acquérir des connaissances financières.
Demandez de l'aide
Essaieriez-vous de réparer vous-même votre cuisinière à gaz ? Ou d'apprendre le chinois sans professeur ? Il en va de même pour l'argent.
Et même si l'apprentissage de la littératie financière est une excellente chose, vous aurez peut-être besoin d'une aide professionnelle.
Trouvez un conseiller financier de confiance et discutez avec lui de votre situation financière, de vos objectifs et de la manière d'y parvenir. Votre conseiller peut vous offrir un accompagnement expert pour prendre des décisions financières importantes ou difficiles. Il peut également élaborer et mettre en œuvre un plan personnalisé correspondant à vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Chez Marmot, nous nous soucions profondément de chacun de nos clients en tant qu'individu et nous nous efforçons de les aider à atteindre leurs objectifs. Contactez dès maintenant notre équipe d'experts si vous avez besoin d'aide.
Si vous n'êtes pas encore prêt pour les services à la personne, commencez par la technologie financière. Vous pourriez trouver Mint good pour établir un budget approprié et contrôler les dépenses, ou GoodBudget pour suivre vos affaires financières.
Consultez votre employeur
Honnêtement, pour acquérir des connaissances financières, vous n'avez pas besoin d'aller bien loin. Commencez par votre lieu de travail pour déterminer si votre entreprise offre des conseils financiers gratuits ou un programme de bien-être financier pour les employés.
Vous pouvez avoir le droit de vous entretenir avec un expert financier dans le cadre de vos avantages conventionnels. Cela peut vous permettre de comprendre les aspects sur lesquels vous devez vous concentrer. En général, il s'agit de l'épargne, de la retraite ou de la réduction des impôts.
Quelques conseils supplémentaires pour développer l'éducation financière
- Optez pour la nouvelle philosophie de l'argent. Être compétent en matière financière signifie également être positif envers vos erreurs d'argent passées.
- Fixez des objectifs pour ce que vous voulez apprendre pour devenir financièrement compétent et créez un calendrier.
- Commencez par les choses que vous connaissez déjà et développez votre éducation autour d'elles.
- Mélangez divers outils, ressources et méthodes dont vous pouvez tirer des enseignements.
- Une fois que vous aurez acquis des connaissances financières, appliquez-les en réduisant vos dettes, en investissant de petites sommes ou en épargnant pour la retraite.
- Passez en revue ce que vous avez appris, ce que vous avez réussi et ce qui doit être amélioré. Être compétent en matière financière signifie un contrôle permanent. Du moins au début.
Dernières réflexions
Quels que soient votre emploi du temps, votre niveau de compétence, vos antécédents ou votre situation financière, grâce à ce tutoriel, vous serez toujours mieux préparé à toute urgence financière.
Vous voulez en savoir plus sur la littératie financière ? C'est génial ! Suivez notre rapport sur les marchés dans le magazineMarmot pour obtenir une analyse détaillée des derniers mouvements des marchés, afin de tirer le meilleur parti de vos finances.
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