Millennial Investing - Pourquoi est-il important d'investir dans la tranche des 20-30 ans ?

Avoir entre 20 et 30 ans peut être très excitant, mais aussi épuisant en raison de toutes les décisions importantes que l'on doit prendre. Qu'il s'agisse de contracter un prêt étudiant, de trouver le bon employeur ou de financer sa première maison, le bon tampon financier et la littératie financière peuvent être le facteur décisif pour quiconque se considère comme faisant partie de la génération Z ou du millénaire.

Parallèlement, l'inflation dépasse les niveaux de 2008, les banques nationales augmentent les taux d'intérêt à des niveaux record et le marché de l'emploi est en difficulté pour tous ceux qui essaient d'y entrer. Il est donc encore plus difficile pour les jeunes adultes de s'installer et de se sentir en sécurité sur le plan financier. La solution ? Investir jeune ! 

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Qui sont les Millennials et la Génération Z ?

Avant de plonger plus avant dans ce sujet, décrivons brièvement qui sont les Millennials (1981-1996) et la Génération Z (1996-2012) et ce qui les distingue des autres générations. Les Millennials sont entrés sur le marché du travail pendant la récession de 2007-2009 et, par rapport aux générations précédentes, ils ont des revenus plus faibles, des actifs libres et moins de richesses. La génération Z, ou Génération Z en abrégé, décrit la génération qui succède aux Millennials. Tous deux ont grandi avec l'accès à l'internet et sont souvent qualifiés en plaisantant de "zoomers" et de "digital natives". Ils se caractérisent par leur bonne conduite et leur aversion pour le risque. 

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Comme tout adolescent qui tente d'entrer sur le marché du travail et de trouver son but dans la vie, la génération Z et les Millennials se débattent dans une grande incertitude et sont encore plus préoccupés que les générations plus anciennes par leurs résultats scolaires, leurs perspectives d'emploi et leurs perspectives commerciales. Cette incertitude est d'autant plus pertinente aujourd'hui que les entreprises réduisent leurs taux d'embauche et que le marché du travail en général devient plus compétitif.

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Même si les deux générations ont leurs différences, comme la génération Z qui est plus entreprenante et indépendante, les similitudes l'emportent, de sorte que pour investir et affronter le marché de l'emploi, elles peuvent être considérées ensemble. 

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Les deux générations sont multitâches, vont à l'université et accumulent donc des dettes, ayant la plus forte croissance de dette de toutes les générations entre 2019 et 2020, avec le solde moyen augmentant de 67,2 % par rapport à 9 593 $. Cela montre que les Millennials et la Génération Z traversent actuellement une période extraordinairement difficile, avec de faibles niveaux de fonds et des niveaux élevés d'incertitude. 

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Les générations dans l'incertitude 

Comment la génération Z et les milléniaux gèrent-ils l'incertitude et la tolérance au risque obligatoirement plus élevée ? Alors que la génération des parents recherchait la stabilité, un parcours professionnel défini et un risque faible dans tous les aspects de la vie, les millennials et la génération Z aspirent à des environnements plus diversifiés, au rythme rapide et basés sur l'individu. Pourtant, surtout dans la situation actuelle, ce désir de liberté et d'opportunités est limité, car les marchés de l'emploi deviennent plus restrictifs et les coûts explosent. 

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Il est parfois difficile de s'y retrouver à ce moment crucial de la vie, de savoir si l'on doit contracter une dette d'études, accepter un emploi spécifique ou choisir un plan de retraite, et le sentiment d'incertitude est insupportable. 

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Près de la moitié de ces générations sont endettées d'une manière ou d'une autre, et 45 % d'entre elles ont du mal à se procurer les produits de première nécessité, comme l'indique une enquête de Deloitte réalisée en Europe. Selon une enquête de la Bank of America, un tiers des membres de la génération Z n'ont pas d'investissements, la plupart d'entre eux étant à court d'argent. Cette situation a également un impact considérable sur la dynamique familiale, 30 % d'entre eux vivant plus longtemps avec leurs parents en raison de l'inflation élevée et de l'incertitude économique. Ces difficultés entre générations peuvent être résolues en envisageant d'investir son argent. L'investissement permet à votre argent de travailler pour vous et de vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement, s'il est fait correctement. 

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Comprendre ses objectifs avant d'agir

Avant d'entamer votre parcours d'investissement, il est essentiel de comprendre vos objectifs. En effet, ceux-ci sont liés à la stratégie d'investissement à choisir, à l'approche, à l'horizon temporel ainsi qu'au profil de risque de la personne. Avant d'allouer tout l'argent à différents investissements, vous devez définir les objectifs que vous poursuivez. Ceux-ci pourraient être spécifiques aux Millennials et à la Génération Z :

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1. Remboursement de la dette étudiante
2. Améliorer le score de crédit 
3. Acheter sa première voiture
4. Payer des factures plus élevées
5. Apprendre à mieux gérer son argent
6. Épargner pour la retraite anticipée

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Pour vous aider à mieux comprendre vos objectifs et à savoir où vous en êtes dans votre parcours financier, Marmot a créé le Money Maker Quiz. Ce quiz mesure votre niveau d'appétence au risque, vos objectifs financiers et bien d'autres choses encore. Il calcule un score, sur la base duquel vous serez guidé dans la suite de votre parcours d'investissement et peut être réalisé en moins de 5 minutes. 

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Outre la définition de vos objectifs, il y a d'autres éléments à prendre en compte lorsque vous commencez votre parcours d'investissement. Réfléchissez au moment où vous souhaitez que votre argent soit liquide, à la manière dont vous gérez les fluctuations et les pertes potentielles dues aux conditions du marché, à l'horizon temporel de votre investissement et au montant que vous souhaitez voir croître.  

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Pourquoi est-il si important de commencer tôt ?

C'est là qu'interviennent les bonnes et surtout les premières réflexions sur l'investissement. Si l'argent n'est pas investi, il perd de sa valeur ; avec l'investissement, il conserve idéalement sa valeur, voire la gagne. Ce concept est appelé la valeur temporelle de l'argent : l'argent que je possède aujourd'hui aura moins de valeur à l'avenir. 

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Il s'agit d'un concept essentiel à garder à l'esprit lorsque vous prenez des décisions en matière d'investissement, qui décrit que votre pouvoir d'achat diminue avec le temps. Lorsque vous appliquez ce principe à vos investissements et que vous y ajoutez un intérêt (généralement de 1 à 5 %), qui se compose au fil du temps, l'exemple suivant peut être établi. Si vous investissez 100 dollars pendant un an à un taux d'intérêt de 5 %, vous disposerez de 105 dollars à la fin de l'année. Les 100 $ d'aujourd'hui valent donc 105 $ à l'avenir. 

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En quoi cela est-il particulièrement pertinent pour les millennials ? Plus vous commencez tôt, plus l'effet de capitalisation sera important. Ainsi, même si vous commencez avec des sommes minimes que vous investissez dans des placements à faible risque (et donc à faible rendement), tels que les bons du Trésor ou les Bundesanleihen, l'équivalent allemand, de l'argent fourni par le gouvernement qui est considéré comme le risque le plus faible possible, vous finirez par acquérir une plus grande valeur financière à long terme. 

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En plus de l'investissement, l'épargne peut être un excellent outil pour mettre de l'argent de côté afin d'amortir les dépenses d'éducation ou de retraite. Les milléniaux planifient leur avenir, mais ils ne sont pas assez nombreux. Selon le Credit Suisse, 60 % des Suisses ont du mal à trouver la bonne pension et à prendre des décisions financières adéquates ; il est donc essentiel de penser tôt au financement de la retraite. 

Comment commencer à investir

Voici une phrase courante concernant l'investissement des jeunes : "Je commencerai à investir quand j'aurai de l'argent à investir". Pourtant, il n'est jamais trop tôt pour commencer à investir. Supposons que vous investissiez 40 euros par mois, cela peut sembler peu, mais sur une année, cela revient à plus de 500 euros, en supposant un rendement de 5 % (qui est le rendement annuel moyen des actions internationales) sur votre investissement. 

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Mais par où commencer pour investir ? Même si un actif comporte toujours un risque particulier, vous pouvez définir votre stratégie d'investissement et sélectionner les bons actifs en fonction de votre profil de risque. Pour savoir comment commencer à investir, consultez les articles "Comment commencer à investir si vous avez peu ou pas d'expérience ?" et "5 raisons pour lesquelles vous devriez commencer à investir dès que possible".

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Ces dernières années, de nombreux Millennials et membres de la génération Z ont investi dans des tendances clés, appelées "trend-investing", telles que les investissements dans la technologie ou les crypto-monnaies. Ces classes d'actifs ont subi une perte importante cette année. Un portefeuille plus diversifié avec ces actifs actuellement faibles peut aider à équilibrer cela avec des investissements plus traditionnels tels que les actions, les obligations et l'immobilier mentionnés précédemment. 

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Ressources pour vous aider

Il existe de nombreuses ressources qui peuvent vous aider à vous engager sur la voie de l'investissement. Voici quelques recommandations de livres qui peuvent vous aider à démarrer. 

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Livres

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Anglais

1. Les filles qui investissent; Simran Kaur
2. Les filles veulent juste avoir de l'argent ; Emma Due Bitz
3. Clever Girl Finance ; Bola Sokunbi

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Deutsch

1. Christiane von Hardenberg : Selbst investiert die Frau
2. Katharina Bremer : Finanzheldinnen - der Finanzplaner für Frauen (Les planificateurs financiers pour les femmes)
3. Natascha Wegelin : Madame Moneypenny : Comment les femmes peuvent-elles prendre en main leurs finances ?

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En outre, vous pouvez travailler avec un conseiller de confiance pour obtenir des conseils et un soutien professionnel dans la définition de votre stratégie et la gestion de votre patrimoine. Pour cela, Marmot`s team d'experts peut vous aider. 

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Investir jeune peut non seulement vous aider à atteindre vos objectifs personnels plus rapidement, mais aussi à utiliser votre argent de manière efficace et facile. Les générations Z et Millennials entrent sur le marché du travail en période de bouleversements économiques et de marchés tendus, et bénéficient donc particulièrement de leur retour sur investissement. 

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En outre, il ne faut pas négliger le fait que les Millennials et la Génération Z constitueront la future main-d'œuvre qui, par ses décisions d'investissement personnelles et les idées qu'elle apporte sur son lieu de travail, sera le moteur et la force de l'investissement d'impact et de l'investissement ESG. Grâce à ce formidable pouvoir économique, il est possible d'impulser le changement de manière durable. Lorsque vous décidez d'investir, réfléchissez à l'avenir dans lequel vous voulez vivre et aux véhicules, indices et actions qui s'y conforment. 

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Êtes-vous prêt à investir dès aujourd'hui dans votre avenir et à avoir un impact positif ? Si c'est le cas, consultez le planificateur d'objectifs financiers deMarmot pour comprendre quels sont vos objectifs et comment vous pouvez les atteindre grâce à des investissements. 

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